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意大利联合圣保罗银行-福德莱姆私人银行(Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking) 注重提升女性才能，设定的近期目标为：在未来几年中，新招募员工中有40%是女性，同时增加管理任命领域的多样性。

福德莱姆私人银行缩小性别差距的三个行动方针：

• 鼓励并促进女性加入
• 创建培训与成长途径
• 创设专属的管理人才发展路径

银行推出的Evoluzione Assistenti是其中的代表项目，该计划为助理提供了成为合格咨询师的路径，将他们纳入专业人员团队。

根据财务顾问注册监管机构OCF2022年底的数据显示，目前意大利持证的女性咨询师仅占总数的22.3%。

为缩减这一性别差距，福德莱姆私人银行在2023年的389名新入职员工中，招募了122名女性，后期还将持续提升女性员工占比，达到不低于50%的水平。此外，在2024年，担任管理职务的女性已达到管理层人数的20%。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

意大利联合圣保罗银行2023年财务表现卓越，使所有利益相关方均从中受益：

• 股东：获得54亿欧元的现金红利，其中约40%（约22亿欧元）直接惠及意大利家庭及慈善基金会。
• 员工：人事开支达70亿欧元，大力推动意大利全国银行业劳动合同续签，使员工月薪平均增加435欧元，惠及约7万名银行员工。
• 公共部门：缴纳税款46亿欧元。
• 家庭及企业：提供604亿欧元的中长期新贷款，其中403亿欧元发放于意大利。

2023年全年财务业绩亮点：

• 2023年实现净收入77亿欧元，创历史新高。
• 第四季度净收入16亿欧元，为史上表现最佳的第四季度。
• 营业收入、营业利润率及总收入均达历史最高水平。
• 成本收入比率降至历史最低，为45.1%。
• 2023年客户金融资产增长1,020亿欧元，总额达到1.3万亿欧元。
• 风险成本达到历史最低，不良贷款覆盖率上升，不良贷款流入量降至历史最低。
• 资本状况稳固且有所增长，普通股本资本充足率上升至13.7%（计入约55个基点的股份回购影响后为13.2%）。
• 2023年派发现金分红54亿欧元。
• 净不良贷款率为0.9%。

据悉，意大利联合圣保罗银行的股息收益率达到12%，在欧洲位居首位，并且2023年全年净收入77亿欧元，超过了《2022-2025年商业计划》的目标。

意大利联合圣保罗银行首席执行官卡洛·梅西纳在谈及2023年银行的财务表现时，强调了银行77亿欧元的历史最高净收入，以及向股东派发54亿欧元的现金红利，并预测，集团在2024年及2025年的净收入将突破80亿欧元。

此外，他还重点强调了技术创新是意大利联合圣保罗银行增长战略的核心，通过部署创新的云计算核心银行平台isytech、推出集团新的数字银行以及投资人工智能等举措，有望为2025年的总收入增加5亿欧元。

意大利联合圣保罗银行也将坚持执行提升意大利社会凝聚力的承诺，计划至2027年为社会影响力项目投入15亿欧元的资金，持续推动社会责任实践。

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在Forrester近期进行的数字体验测评中，意大利联合圣保罗银行移动应用荣膺“全球数字体验领军者”。

意大利联合圣保罗银行移动应用在10个国家的27款银行应用程序中脱颖而出，尤其在移动功能和用户体验方面均名列前茅。此次，是意大利联合圣保罗银行连续第二年获得此项殊荣。

在发布的《Forrester 数字体验评论™ ：2023全球移动银行应用程序》报告中，不仅肯定了意大利联合圣保罗银行应用程序的领先地位，还在以下几个方面将意大利联合圣保罗银行列为移动银行的最佳实践：

• 资金管理：用于对交易进行分类，并提供全面的支出分析、个性化见解和余额预测。
• 避免错误与恢复：在用户需要时，开通银行联系人的快速通道，同时提供详细的错误信息提示，帮助用户高效解决问题。

意大利联合圣保罗银行移动应用已拥有超1,200万渠道客户，每年实现接近20亿次登录，处理约1.78亿笔交易。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

10月10日至12日，由商务部与山东省人民政府共同主办的第四届跨国公司领导人青岛峰会在青岛举办。本届峰会继续以“跨国公司与中国”为主题，全球精英共谋新时代跨国公司与中国产业合作新机遇，意才总经理蒋百德受邀出席并陪同山东省委副书记、省长周乃翔参观展馆。

深耕青岛，双向奔赴

本届峰会围绕更大力度吸引和利用外资、跨国公司在华发展新实践等多个议题展开交流讨论。

作为外资企业“跨”入青岛的成果，意才于2016年成立，是意大利联合圣保罗银行的全资子公司，也是中国金融业扩大对外开放以来第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司。近年来，在母公司意大利联合圣保罗银行的支持下，意才既加快了在财富管理领域里的发展，也加强了在人才和产品方面的布局。

随着中国财富管理行业的快速发展，作为全国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区，青岛市充分发挥在财富管理方面的综合优势，加快推进财富管理业态的发展，吸引了众多优秀金融企业加码青岛。意才的加入，也为青岛财富管理行业发展带来了新的动力。

抢抓机遇，共赢未来

跨国公司领导人青岛峰会搭建了一个中国与跨国公司合作的高能级开放平台，也为青岛深化与跨国公司合作提供了新的契机。

在蒋百德看来，青岛是高度开放的城市。连续四届的跨国公司领导人青岛峰会，更能说明青岛是中国对外的前沿窗口，这其中也反映出青岛蕴含的巨大发展机遇。未来，意才将继续把握金融与实体经济发展的机遇，为高净值人群提供更贴心、更优质的服务。

意大利联合圣保罗银行与SpaceX展开深度合作，正式进军“太空经济”。

意大利联合圣保罗银行(Intesa Sanpaolo)近日宣布对美国太空探索技术公司(SpaceX)进行战略性投资。在银行《2022-2025年商业计划》中，创新技术被视为未来价值增长的重要驱动力，此举印证了意大利联合圣保罗银行对科技创新的坚定承诺。

随着航天产业逐渐成为全球经济增长的新引擎，由企业家埃隆·马斯克（Elon Musk）创立的SpaceX凭借在航天航空领域中展现出的前瞻性战略与技术实力，成为行业佼佼者。

SpaceX因铸就了一系列历史性的里程碑而受到全球关注：

• 是唯一成功将飞船送入低地球轨道并返回的私营航天企业
• 2012年，龙飞船(Dragon)成为首个向国际空间站运送货物的商业航天器
• 2020年，SpaceX成为首个将宇航员送往国际空间站的私营企业
• 猎鹰9号火箭是历史上第一枚也是唯一一枚可多次重复使用的轨道级火箭，大幅降低了进入太空的成本

基于这些经验，SpaceX正在积极研发下一代重型运载火箭系统“星舰”(Starship)，有望在未来带领人类走向火星和其他太阳系的目的地。

此次战略合作充分体现了意大利联合圣保罗银行对技术创新和航天产业发展前景的坚定信心，同时也展现了其作为意大利最大商业银行在全球金融市场中不断追求创新与卓越的决心。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

8月25日，2023意才·大连投资策略会暨周年答谢晚宴成功举办。

2023年，全球经济风云变幻，仍面临巨大的挑战。站在年中展望下半年，财富管理市场将如何演绎？新的经济格局下，如何合理地配置家庭资产？新的赛道机遇又在哪里？8月25日，意才特邀专家管理人，与众多高净值客户共同回顾、深入探讨，分享并解读下半年资产配置思路及策略。

7月8日，第九届“青岛•中国财富论坛”在青岛香格里拉大酒店举行。本次论坛以“新变局 新财富 新动能”为主题，来自国内外政商学界的专家学者齐聚一堂，共话财富管理的潜力与机遇，共谋发展。意才，作为本届论坛的官方合作伙伴，受邀出席开幕式并与高净值客群就“加码理财师赛道，助力财富管理升级”进行了分享。

本届青岛·中国财富论坛设有一个主论坛和七个分论坛，来自意才母公司——意大利联合圣保罗银行集团“中国发展项目”的负责人Rosario Strano先生受邀出席“经济走势展望与财富管理赋能”主论坛并发表致辞。Rosario Strano先生在致辞中表示：“我们现在正在经历一种新的、开放的道路，这可能不仅是中国，而且也是整个世界增长的重要途径。在三年疫情和地缘政治危机的影响下，世界经济需要当地和国际政策协同的强大驱动力，我们也需要更加强有力的全球对话与合作。联合圣保罗银行有充分的信心，能够为中国市场作出有价值的贡献。”

在7月8日下午举行的“加码理财师赛道，助力财富管理升级”分论坛上，意才总经理Giamberto Giraldo（蒋百德）先生出席并讲话，他表示，“不管是客户、理财师还是机构，正在经历一个新的财富管理发展阶段。如何成为更好的理财师，怎么样让理财师真正帮助投资者做好资产配置，是一件非常重要的事情。”

意才理财师管理部负责人翟彬清作为分论坛的嘉宾之一，也在会上进行了精彩的分享。他讲到：“我们希望告诉客户时代正在变革，经济结构已经发生了变化，我们所关注的财富管理行业也发生了变化。在这样的背景下，理财师在为客户提供服务的过程中，需要不断为客户建立更加科学理性的思维，这便是我们对理财师一直以来的要求。财富管理更多的应该是匹配每个客户对生活目标的预期。”

未来，意才也将继续为中国高净值客群带来专业、贴心的财富管理服务。

近日，意大利联合圣保罗银行国际子银行事业部零售及财富管理条线负责人Alexander Resch先生、意才董事长Antonello Piancastelli先生到访青岛，视察了意才的工作并与青岛银行等战略合作伙伴进行了会晤。

此次到访，Alexander Resch先生与Antonello Piancastelli先生同意才员工进行了亲切的交流，详细了解了大家的工作情况和各个业务条线的进展。Alexander Resch先生首先向大家表达了来自意大利总部的关心与问候，表示意才作为意大利联合圣保罗银行国际子银行事业部不可分割的一部分，在取得基金销售牌照的这些年里一直保持了良好的增长势头，在集团布局中国市场、开拓国际业务方面做出了重要的贡献。集团总部始终关注且重视意才在中国市场的发展，将继续与意才全体员工一起努力共筑未来。

意才总经理蒋百德先生在Alexander Resch先生、Antonello Piancastelli先生来访期间，对意才上半年的业务开展情况进行了全员通报：截止6月30日，意才AUM已经突破53亿。Antonello Piancastelli先生对意才取得的成绩表示了祝贺，对全体员工不懈的努力表达了感谢。他表示，近年来意才不懈努力，持续招募、培训人才，深耕、积累客户，打下了坚实的基础，始终保持着稳定且优异的发展态势；还与各方面的合作伙伴缔造了良好的合作关系。这些成绩，与大家的付出和努力是分不开的。

来访期间，Alexander Resch先生、Antonello Piancastelli先生和蒋百德先生还与青岛银行等战略合作伙伴进行了会晤，在业已形成的良好合作关系基础上，更深层次的规划了未来的合作方向。

代际传承是家族企业发展中的一个关键转折点！根据意大利CERIF家族公司研究中心发布的统计数据显示，在意大利仅有一半的中小企业能够顺利地传承到第二代，而成功传承到第三代的家族企业更是寥寥无几，仅占10%¹。

根据CERIF 米兰天主教大学家族企业研究中心（Family Business Research Centre of Università Cattolica di Milano）和AIDAF 意大利家族企业协会（Italian Association of Family Businesses）公布的调查结果显示，在意大利85%的公司为家族企业，其中CEO大多来自家族成员，截止到2023年4月，66%的公司仍由家族成员管理²。这一比例在全球范围内都是较高的；另根据ISTAT永久商业普查（2018年）数据显示，在意大利，每年都有60,000名意大利企业家面临代际传承的挑战³。

日前，意大利联合圣保罗银行公布2023年第一季度财报，本季度集团实现20亿欧元的净收入，创下自2007年以来最佳的季度表现。

意大利联合圣保罗银行是欧洲资产品质最佳的银行之一，不良贷款流入处于历史低位，成本风险也达到了历史最低值。凭借一季度创纪录的开局，意大利联合圣保罗银行将2023年的净收入预期提高至约70亿欧元。目前，《2022-2025年商业计划》正在全速推进中。

意大利联合圣保罗银行2023年第一季度财报的亮点如下：

• 净收入达20亿欧元，为自2007年以来最佳的季度表现。
• 资本充足且持续增长，全面实施的普通股权比率达到13.7%。
• 营业收入、营业利润和总收入创下历史最佳季度水平。
• 净利息收入大幅增长。
• 尽管面临通胀压力并投资于技术，但运营成本保持稳定水平，成本收入比（41.9%）达到历史最低水平。
• 作为零不良贷款银行，不良贷款流入处于历史低位，创史上最低年化风险成本（17个基点）。
• 资金流动性强，拥有多样且稳定的存款基础。
• 拥有超过1.2万亿欧元的客户金融资产，是财富管理、保障和咨询领域的领导者。

意大利联合圣保罗银行首席执行官卡洛·梅西纳在谈及2023年第一季度的业绩时表示：“在银行业面临重大挑战的年份中仍然能够持续获得盈利，这得益于集团多元化且富有弹性的业务模式。”

卡洛·梅西纳介绍，意大利联合圣保罗银行是欧洲银行业的头部机构，对意大利经济发挥着独特而重要的作用。在2022年至今年第一季度期间，意大利联合圣保罗银行已投入105亿欧元用于社会信贷和城市建设，并将集团的慈善基金捐款增加至2,000万欧元。在通胀对家庭和企业产生强烈影响的时刻，意大利联合圣保罗银行为国家提供了巨大的资源。仅今年第一季度，意大利联合圣保罗银行的中长期贷款便达到了100亿欧元，帮助超过900家公司克服了困难，使其恢复正常运营，从而稳定了就业。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

5月12日，由意才主办的“意随君心·才智相伴”策略报告会在大连成功举办，本次活动特邀中国社会科学院金融研究所副所长、中国首席经济学家论坛理事张明先生莅临现场，为意才的高净值客户进行了题为“解读中国经济复苏之路及2023年下半年投资展望”的精彩演讲。

活动伊始，意才市场与公司事务部负责人傅强先生为到场嘉宾介绍了意才和母公司意大利联合圣保罗银行的发展历程，以及针对中国高净值客户不同需求提供的多层次的服务模式。

随后，中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任、中国首席经济学家论坛理事张明先生登台，为意才的高净值客户进行了题为“解读中国经济复苏之路及2023年下半年的投资展望”的精彩演讲。

张明先生表示，2023年下半年全球经济仍面临三大不确定性。一是疫情对全球产业链的影响仍在持续；二是地缘政治冲突在上升；三是去全球化的趋势持续加深。

谈及对于今年下半年中国经济增长的预测，张明表示，2023年下半年经济既面临压力，也面临机遇。但我们对2023年中国经济的增长仍然非常有信心。主要是因为疫情之后中国经济正在复苏，预计消费和投资将会成为经济增速的主要引擎；加之今年宏观政策有望会进一步放松。

在精彩的分享结束后，张明先生与现场嘉宾进行了深度互动交流，详细回答了嘉宾的提问，现场氛围轻松融洽，与会嘉宾纷纷表示收获良多。

意才将始终如一，为客户提供差异化、定制化的服务，为财富的保值增值保驾护航。

2023年3月10日，“意路相伴 才富山海”2022意才·胡润财富报告发布会暨意才客户胡润见面会在青岛海天大酒店大宴会厅圆满落幕，青岛市 委常委、副市长耿涛出席见面会并致辞。

耿涛副市长在致辞中表示，“意才是我国扩大金融业对外开放以来，首家获批的外资银行全资控股的基金销售机构。展业4年来，意才为提升区域财富管理水平，推动青岛国际财富管理中心的建设做出了积极的贡献，相信今天发布的《2022意才·胡润财富报告》，将引导我们洞察中国财富管理发展的新趋势。财富管理是一个充满想象充满活力的行业，希望大家以此次活动为契机，交流思想，碰撞智慧，为青岛国际财富管理中心建设贡献更多的真知灼见。”随后，意才总经理蒋百德先生(Giamberto Giraldo)也发表致辞表示，意才母公司意大利联合圣保罗银行是最早进入中国市场的意大利金融机构，青岛一直是意大利联合圣保罗银行布局中国的重要一极，展业以来，意才通过创新的服务模式不断拓展业务范围，扩大经营规模，业界影响力持续提升。通过此次机会，希望让更多人了解意才为高净值人群提供的定制化服务。

活动当天下午，意才携手胡润研究院联合编撰的《2022意才·胡润财富报告》正式发布，众多来自企业、金融和文化等领域的嘉宾齐聚一堂，问道求策。活动现场，胡润先生受邀为到场嘉宾解读报告中的“财富密码”并与意才总经理蒋百德先生、青银理财总裁王茜女士共同探讨了财富管理行业的热议话题，现场交流氛围浓厚，嘉宾反响热烈。

此次报告揭示了在新的经济发展环境下，中国财富家庭数量、地域分布情况以及人群画像，描摹出中国财富人群投资理念、需求和行为的变化趋势，同时着重观察了财富人群的基金投资现状及需求。

近十年来，中国财富管理市场持续蜕变，从青涩走向成熟，从粗放走向精细。而高净值人群的财富管理需求随市场的成熟和发展更加倾向于关注财富保障、寻求财富增值和财富传承等方面，这就要求财富管理机构能够为其提供定制化、专业化的资产配置方案。而意才，基于高净值人群的财富需求，根据当下财富管理市场的趋势与变化，提供有特色的服务模式，正在获得愈来愈多高净值人群的认可。

又是一年春好日，不负春光不负卿。意才将继续凝心聚力，迎接新的挑战。

近日，意大利联合圣保罗银行公布2022年年报，第四季度成为有史以来营收最高的季度，同比增长13%，净利息收入加速增长。

面对复杂的宏观经济环境，意大利联合圣保罗银行依然实现了55亿欧元的净收入（不包括去风险化），超额完成2022年商业计划目标。

意大利联合圣保罗银行管理着超过1.2万亿欧元的客户金融资产，为其财富管理系统提供动力并推动净利息收入增长；在第四季度，客户金融资产增长了260亿欧元。

得益于2022年不良贷款总额减少46亿欧元，意大利联合圣保罗银行成为欧洲不良贷款存量和比率表现最好的银行之一。同时，意大利联合圣保罗银行对俄罗斯风险敞口为零，仅2022年下半年就将风险敞口降低近70%（约25亿欧元），低于集团客户贷款的0.3%。

以下是意大利联合圣保罗银行2022年业绩要点：

• 净收入55亿欧元（不包括去风险化）
• 第四季度资本状况明显加强（与第三季度相比+110bps），完全分阶段实施的普通股资本比高达13.5%，到2023年底这一比例将保持在13%
• 营业收入、营业利润率和毛收入为有史以来最好的一年
• 净利息收入增势良好，同比增长20%，第四季度增速强劲（与第三季度相比+28.4%）
• 在不良资产存量和比率方面属于欧洲最佳银行之一；2022年不良资产流入量达到历史最低水平
• 作为零不良贷款银行，风险结构性成本较低

各方利益相关者都能从2022年的稳健业绩中获得：

• 股东：30亿欧元现金股息
• 员工：向银行员工一次性资助7,700万欧元，帮助他们应对通货膨胀
• 公共部门：32亿欧元税收
• 家庭和企业：新增814亿欧元中/长期贷款，其中584亿欧元面向意大利家庭和企业

2022年商业计划中的全部工业举措均已启动，其中约70%的举措已提前执行。

回馈股东是意大利联合圣保罗银行的首要任务。银行在2022年派现30亿欧元，保证了70%的派息率。未来，意大利联合圣保罗银行还将启动第二批17亿欧元的股票回购，使额外资本分配总额达到34亿欧元。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

意大利联合圣保罗银行被“QORUS埃森哲2022年银行业创新奖”授予“2022全球创新者”称号。

“QORUS埃森哲银行创新奖”发掘全球银行业最具创新性的项目、举措和想法。国际评审团通过严格、独立的评审程序，推选产生提名，最大程度确保了奖项的可信度，被公认为银行业“奥斯卡”奖。

意大利联合圣保罗集团始终致力于持续创新和转型，在银行业之外建立了广泛的合作伙伴生态圈，并利用新兴技术提高客户体验。

此次，意大利联合圣保罗银行在“全球创新者”类别中脱颖而出，共有四个创新项目获得了优异的评价并入选“QORUS埃森哲银行创新奖”：

▪ Client Journey海外模块，该项目构建了一个易于使用的创新数字仪平台，可以支持客户进行复杂的国际贸易活动；

▪ Eurizon Investo Smart ESG项目为欧利盛的数字端客户提供了自主、迅捷投资ESG基金的新方法；

▪ BeFair项目开发的框架可用来测量并减少在人工智能分析和响应的过程中出现的潜在问题；

▪ Job Community项目在公司内网创建了一个非正式的社区，员工可在此建立联系，分享经验和专业资讯，发现并产生新的想法。

上述四个项目涉及到不同的领域，且反映出“创新”已经渗透在集团业务和治理的各个领域，在商业计划实施的过程中发挥着重要作用。意大利联合圣保罗银行集团通过多项举措持续推进业务创新，2014年成立中央创新部，如今已成为首席信息技术、数字和创新治理领域的一部分，由Massimo Proverbio领导，负责实施、采纳和推行极具创新性的解决方案，推动数字化转型，提高效率，以集团内外部客户需求为核心，推广新的服务模式。

意大利联合圣保罗银行集团中央创新部负责人Natascia Noveri对此表示：“我们对获得此殊荣感到十分开心，这印证了集团为促进和支持持续创新所做的工作十分有效。在当下充满挑战的国际竞争环境中，这对我们高质量、快速的响应客户需求至关重要。我们要特别感谢与我们合作的部门和同事，以及由来自科学、技术、经济、法律和人文等不同专业领域的同事组成的多学科团队所做出的贡献，他们迅速识别、测试、调整创新性的技术和金融科技，满足集团及客户不断变化的需求。”

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

近日，金融时报集团旗下的银行业出版物《银行家》在“2022年度银行奖”的颁奖典礼上，为意大利联合圣保罗银行颁发了“意大利年度最佳银行”，这也是意大利联合圣保罗银行连续第三次获得此殊荣。

《银行家》杂志由《金融时报》集团于1926年创办，是银行领域的权威期刊，一直被视为衡量全球银行综合实力的评价基准。每年举办的“年度银行”评选活动旨在表彰世界领先的机构，据《银行家》杂志报道，意大利联合圣保罗银行在以下方面的表现脱颖而出：

▪ 银行在支持意大利国家复苏和复原计划(PNRR)中发挥了重要作用，为实体经济提供超过4,000亿欧元的新贷款，其中包括为企业提供的2,700亿欧元贷款和为家庭提供的1,450亿欧元贷款。

▪ 银行为支持意大利的家庭、社区和加强群体的包容性提供了约1,500亿欧元的贷款；为循环经济和绿色转型提供750亿欧元的贷款；为基础设施、交通和城市改造提供600亿欧元的贷款。

▪ 致力于成为全球领先的、具有社会影响力的银行，为有需要的人群提供5亿欧元捐款，并发起了面向青年人和老年人的8,000套社会住房项目建设——这是意大利最大的社会住房计划之一。

受到物价上涨和能源成本居高不下的影响，意大利经济当前发展缓慢，在这样的背景下，意大利联合圣保罗银行持续支持意大利实体经济发展，针对企业、个体经营业主和家庭制定了350亿欧元的专项拨款等。意大利联合圣保罗银行还提供了总额近9,000万欧元的一次性捐款，为集团内部人员应对日益增长的生活成本提供帮助。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

意大利联合圣保罗银行公布2022年前三个季度的业绩报告，集团实现44亿欧元的净收入，是自2008年以来业绩最好的前三季度。

在通货膨胀大幅增加的国际局势下，意大利经济不惧挑战，保持稳健增长。近日，意大利联合圣保罗银行公布了2022年前三个季度 (9M) 的业绩，在净利息收入加速增长的驱动下，集团实现了44亿欧元的净收入，是自2008年以来最好的前三季度业绩。

以下是意大利联合圣保罗银行2022年前三季度的主要业绩亮点：

▪净收入44亿欧元；报告净收入33亿欧元；

▪取得有史以来最高的前三季度（9M）营业收入和营业利润率；

▪净利息收入大幅增长，第三季度强劲加速（与第二季度相比+14.1%）；

▪有史以来最高保险收入；

▪运营成本大幅下降，进行技术投资的同时，成本/收入比降至49.4%；

▪欧洲不良贷款存量和比率最低的银行之一；

▪无不良贷款，基本风险成本非常低。

意大利联合圣保罗银行首席执行官卡洛·梅西纳将前三季度（9M）的业绩定义为“取得了在净利息收入加速驱动下的高质量收益”，他认为，高质量收益主要得益于银行无不良贷款以及第三季度对俄罗斯的资金风险敞口趋零。

首席执行官卡洛·梅西纳在近期的讲话中介绍，2022年的前三季度（9M），意大利联合圣保罗银行重点从两个维度开展工作：第一，短期内交付高质量收益；第二，继续执行集团《2022-2025年商业计划》，打造一个强大的未来银行。

在目前的社会背景下，能源危机和生活成本的增加导致许多家庭的生活质量显著恶化。作为意大利联合圣保罗银行支持NRRP（意大利国家复苏和复原计划）并提供超4,000亿欧元贷款计划的一部分，意大利联合圣保罗银行拨备300亿欧元用于支持企业和家庭，为其中止或重新安排抵押贷款及贷款机会，并以较低的利率发放贷款，允许以零利率分期付款。

意大利联合圣保罗银行是意大利实体经济和社会经济的引擎，未来将继续推进并优化计划，保证银行中长期实现可持续性的高盈利，持续为所有利益相关者取得稳健、可持续的成果。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

近日，青岛意才基金销售有限公司董事会换届结果正式出炉！Piancastelli Massimo与Jaquotot Calvo Ignacio分别连任意才董事会的主席与副主席，Giraldo Giamberto与Malinverno Claudio连任董事会成员，Jen Stephen Li首次进入意才董事会，成为意才董事会新任董事，新的董事会任期三年。蒋百德先生（Giraldo Giamberto） 继续连任意才总经理。

作为董事会新成员的Jen Stephen Li是意大利联合圣保罗银行旗下的欧利盛SLJ资本（Eurizon SLJ Capital，以下简称“欧利盛SLJ资本”）的首席执行官（CEO）兼联合首席信息官（CO-CIO）。欧利盛SLJ资本隶属于意大利联合圣保罗银行，是一家总部设在伦敦的资产管理公司，也是欧洲增长最快的资产管理公司之一。

意才董事会最新组成：

与此同时，意才的监事会也发布了新一届的成员名单，将由Mussita Marco继续连任意才监事会的监事长，由傅强、高磊、Lepore Alessandro、以及Tiani Gianluca继续连任意才监事会的成员，任期三年。

意才总经理蒋百德先生早在2009年就已来到中国，面对中国财富管理行业的高速发展，他敏锐地提出：“未来的中国投资者需要的是多元化的产品和多元化的服务”。意才在借鉴意大利联合圣保罗银行财富管理经验的同时，针对中国高净值客户的投资需求和投资理念，提出了创新的“财富需求金字塔”分析模型与“核心+卫星”的资产配置模式，为高净值客户提供专属的资产配置方案；并与母公司一脉相承，建立了严谨的风控体系，继续发扬意大利联合圣保罗银行一贯倡导和坚持的依法依规、强化风控的稳健经营作风。

以匠心致初心，以初心致未来。意才将继续以匠心精神为客户创造财富价值。

近期，《机构投资者》针对国际上的银行管理层进行了一项调研，在经过1,400位投资者及分析师的评选后，意才的股东-意大利联合圣保罗银行再次荣登欧洲榜首，卡洛·梅西纳被评为欧洲最佳银行CEO，德尔·蓬塔被评为最佳CFO。

《机构投资者》成立超过40年，是一家独立的金融杂志机构，主要报道国际金融领域的新闻事件。创立伊始即迅速成为华尔街投资者不可或缺的月度新闻来源，在金融分析师和机构投资者中享有很高的声誉。其母公司欧洲货币机构投资者集团，是伦敦证券交易市场的上市公司，也是富时250指数的成员之一。

此次调查共采访了1,400名投资者及分析师，意才的股东-意大利联合圣保罗银行凭借高质量的服务、出色的社会责任表现、优异的经营业绩和健康发展的投资者关系，获得以下荣誉：

– 卡洛·梅西纳——欧洲银行业最佳CEO（第五年获此殊荣）

– 德尔·蓬塔——欧洲银行业最佳CFO（第六年获此殊荣）

– 联合圣保罗银行董事会——欧洲银行业首位

– 马可·德尔弗拉特——最佳投资者关系专家（第五年获此殊荣）

在与机构投资者和金融分析师的关系以及ESG方面，意大利联合圣保罗银行也荣摘“欧洲第一”桂冠，以其卓越的投资者关系成为入选“最受尊崇企业”的首家银行：

–  Grand Prix——最佳总体投资者关系奖

– 最佳投资者关系团队（第五年获此殊荣）

– 最佳投资者关系公司——金融机构类别

–  ESG绩效位居欧洲银行业之首（第三年）

意大利联合圣保罗银行作为欧洲财富管理与保护以及咨询领域的领导者，将继续保持在ESG领域的卓越表现，把为所有利益相关者带来强大且可持续的价值创造作为意大利联合圣保罗银行的首要任务。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

《财富》于2022年8月3日在全球同步发布了最新的世界500强排行榜，五家意大利企业上榜，分别是意大利忠利保险公司（Assicurazioni Generali）、意大利国家电力公司（Enel）、埃尼石油公司（Eni）、意大利联合圣保罗银行（Intesa Sanpaolo）以及意大利邮政集团（Poste Italiane）。

《财富》世界500强排行榜根据企业财年（截止到2022年3月31日）总收入对其进行排名。所有上市公司必须向政府机构报告部分或全部数据并向社会公布。榜单基于企业本年度对外发布的数据与上一年度发布的原始报告中的数据进行对比后确认排名。《财富》榜单的发布，反映了本年度商界的主要变化趋势。

2021年全球经济逐渐从新冠肺炎疫情的冲击之下恢复，世界500强企业的总营收达到37.8万亿美元，增长19%，年增长率和营收额均为榜单成立33年以来的历史最高水平。

尚在疫情恢复期的全球经济依旧面临着通货膨胀、政治冲突带来的不确定性等巨大挑战中，多重危机之下，意大利联合圣保罗银行采用多样且富有弹性的商业模式，稳扎稳打，截止至2022年7月，取得了465亿美元营收的优异成绩，同比增长13%，位列《财富》世界500强排行榜第298位。2022年上半年，意大利联合圣保罗银行完成了23.54亿欧元的净收入，实现可持续性的盈利表现。

接下来，意大利联合圣保罗银行将继续执行今年2月份公布的《2022-2025年商业计划》，进一步布局全球化市场，力争实现2025年净收入65亿欧元的目标，着力打造强大的未来银行。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

中国金融业开放及财富管理发展的广阔空间正吸引着外资金融机构频频“加码”。近日，青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）完成了1亿元人民币的注册资本金增资，这是自2019年以来，意大利联合圣保罗银行对意才的第三次增资，目前意才的注册资本金已达到5.91亿人民币。

据悉，联合圣保罗银行此次增资意才，是其在中国发展战略中的重要一步。一方面有助于意才加快在财富管理行业领域里的行进，实现战略发展的目标；另一方面缘于业务发展、人才招聘和产品网络建设的需要，通过增资为区域经济发展提供更好的服务。

此次增资也表明了联合圣保罗银行对中国财富管理市场发展的信心，正通过追加投资、扩大招聘等方式，加强与中国金融板块以及区域发展的协同，积极布局中国市场。

作为联合圣保罗银行“中国发展项目”的核心，意才在各个方面都获得了联合圣保罗银行的大力支持。成立伊始，就得到了联合圣保罗银行3.7亿元人民币的资金支持，站在了资本的“顶级赛道”。2019年12月，联合圣保罗银行全资子公司青岛意才基金销售有限公司成功获得基金销售牌照，成为中国扩大金融业对外开放以来全国首家获批的外资基金销售机构。2021年7月，意大利联合圣保罗银行对意才进行了第二次增资，金额为1.2亿元人民币。近三年来，意才的业务领域不断拓展，经营规模不断扩大，业界影响力持续提升。目前已吸引聚合了一大批高净值人群，财富管理经验愈加丰富，正在成为有影响力的财富管理机构。

意才董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利先生表示，客户始终是意才关注的中心，意才将延承股东意大利联合圣保罗银行的全球化视野，为客户提供多元化财富管理及全球化资产配置的综合服务。

意才总经理蒋百德表示，“我们带着经验和标准化产品而来，在一个比较复杂的市场中做一些多元化的投资，分散风险。同时考虑好每个人的风险承受能力，为我们的客户做好服务”。

另一方面，近年来中国经济呈现出的强大的韧性和复苏能力，居民财富稳步增长，教育、医疗、养老等社会配套制度不断健全，社会财富管理需求持续增长，资本市场的蓬勃发展，都使得财富管理行业进入不可多得的“黄金机遇期”。正缘于此，联合圣保罗银行更加坚定了与中国金融业开放、财富管理业发展“同频共振”的决心与信心。

日益优化的营商环境和不断开放的金融领域，意味着无限的可能和机遇。意才将继续以优质的产品和服务为中国高净值客群提供定制化的资产配置方案，助力开启美好生活。

近日，福德莱姆联合圣保罗私人银行 (Fideuram – Intesa Sanpaolo Private Banking，以下简称“福德莱姆”) 为进一步扩展国际版图，收购了卢森堡私人银行（Compagnie de Banque Privée Quilvest, 以下简称“CBPQ”) 的全部股权，此次收购现已获批。

福德莱姆隶属于意大利联合圣保罗银行 (Intesa Sanpaolo Group)，是意大利领先的私人银行，也是欧元区最大的私人银行之一，主要服务于高净值客户群。截止到2021年末的资产管理规模达到3,412亿欧元 ，净利润增至11亿欧元，并拥有超过6,500名的私人银行家。福德莱姆凭借其专业的资产保护与管理资源，为高净值客户提供特定的增值服务。其服务模式的核心是以专业的咨询服务，建立客户与理财师之间长期的信任关系。

CBPQ目前拥有140名员工，资产管理规模约达80亿欧元。在收购完成后，它将成为除Reyl & Cie之外，联合圣保罗集团在欧盟创建的又一个私人银行中心，并将为集团在卢森堡和比利时发展私人银行业务提供支持。

此次收购完成后，CBPQ将并入福德莱姆联合圣保罗私人银行卢森堡分行 (Fideuram Bank Luxembourg)，为意大利及海外高净值客户提供更多的支持。

风从海上来，“峰”自全球聚。6月19日—21日，青岛再迎国际性盛会——第三届跨国公司领导人青岛峰会举行，盛会聚焦“跨国公司与中国”主题，共话合作共赢，共享发展机遇。青岛意才基金销售有限公司联合创始人、总经理蒋百德受邀出席开幕式。

“此次参加第三届跨国公司领导人青岛峰会，更加感受到了青岛发展的活力，以及中国推动更高水平对外开放的决心，我们对未来的发展更加充满信心！”蒋百德总经理表示，有了相关政策的大力支持，日益优化的营商环境和不断开放的金融领域，意才对在青岛做好财富管理工作信心十足。

紧跟发展大势“跨”进青岛

近年来，作为“一带一路”的双节点城市，山东对外开放的桥头堡，青岛牢牢把握时代机遇，以更加开放的姿态拥抱世界，借势国家战略、搭建开放平台、打造一流环境，主动服务国家开放大局，着力打造对外开放新高地。2020年、2021年，青岛市分别引进世界500强项目25个和28个。

意才，是意大利联合圣保罗银行的全资子公司，也是中国金融业扩大对外开放以来第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司，是青岛金融领域贯彻落实资本市场双向开放的重要成果。

自落户青岛以来，凭借“财富需求金字塔”服务模式和产品不断创新的生命力，为青岛乃至全国的客户提供了专业化的金融服务，为青岛市打造“一带一路”国际合作新平台不断注入金融新动能。此外，意大利联合圣保罗银行不断扩展在中国的战略布局，意才现已完成两次增资，并不断加大人才投入，用实际行动表达对中国市场的信心。

金融领域里的“老青岛”

在青岛的金融圈，蒋百德是个响当当的名字。这个意大利面孔却说一口流利中国话的“老青岛”，因为金融与青岛结缘十多年了。

2009年，蒋百德作为青岛银行外方股东——意大利联合圣保罗银行的代表，从遥远的意大利来到青岛，加入青岛银行，协助开展财富管理以及私人银行业务，并有幸成为中国财富管理行业“黄金十年”的亲历者，见证了这个行业发展的每一步：从单纯地追捧短时间、高收益产品，到讲求资产配置、风险保障；行业规模以几十倍甚至百倍的速度增长，中国成为全球第二大财富管理市场，客户也有了更为多元化的选择。

2011年3月，青岛银行私人银行启航，成为全国城商行中设立的首家私人银行，蒋百德便是筹备者之一。

2016年，意才正式注册成立。作为联合创始人之一，蒋百德担任意才的法人代表、总经理。2019年的11月，意才取得中国证监会颁发的经营证券期货业务许可证，成为中国首家外资金融机构全资控股的基金销售公司。意才也由此成为我国第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司，也是青岛财富管理金融综合改革试验区成立以来，首家获批的外资基金销售机构。

“意才为意大利联合圣保罗银行发挥其在欧洲财富管理领域积累的专长提供了用武之地，以我们的优势去助力中国财富管理行业的发展。虽然实现这个目标比最初的计划费时更多，但意才将一直有韧性地去追求。”蒋百德说。

服务和融入新发展格局

蒋百德总经理应邀出席商务部的闭门会议，并陪同山东省周乃翔省长、青岛市赵豪志市长巡视“跨国公司与中国主题展”，向领导们介绍了意才和意大利联合圣保罗银行。周省长认真听取了介绍，并表示：选择山东、选择青岛是正确的，我们正在全面打造高质量开放、高质量吸引外资的新高地。

在蒋百德看来，青岛是一个开放程度很高的城市，充满了现代化国际大都市的气息。特别是第三届跨国公司领导人青岛峰会的举行，更让他看到了青岛的明天，中国的未来，以及其间对意才来说所蕴含的巨大的发展空间。他表示，自己愿意和意才一道，更好地服务和融入新发展格局，推动金融与实体经济良性互动，为这座“活力海洋之都 精彩宜人之城”的发展贡献金融力量。

5月是防范非法证券期货宣传月，为深入贯彻中共中央办公厅、国务院办公厅《关于依法从严打击证券违法活动的意见》，按照中国证监会的统一部署，意才积极开展防范非法证券期货的宣传教育活动，助力提高社会公众防范非法证券期货意识，凝聚起“选择合法机构，远离非法主体，坚持理性投资，谨防上当受骗”的共识和力量。

为保证宣传月的开展取得实效，意才组织理财师围绕非法推荐股票基金期货、违法违规私募基金种类、场外配资、股市黑嘴、非法发行股票、非法代客理财、境外机构违规提供跨境证券期货基金交易服务、仿冒假冒证券期货基金经营机构、非法集资等重点领域进行学习，提升认知。并在实际的防范非法证券期货的宣传工作中，对理财师们有针对性地加强引导，同时为投资者解读《证券法》中涉及非法期货的相关条款，并提供实例分析。

面对不断反复的疫情防控形势，意才发挥主动性和创造性，将防范非法证券期货宣传嵌入公众号、APP内，多渠道地帮助客户树立正确的理财观念。

目前，意才防范非法证券期货宣传月活动还在持续开展中。 “来意才办业务刚进门就看到了墙上的标语海报，投资还是要选择合法机构，不给非法证券期货可趁之机。”意才客户陈女士给予了高度评价。

当前，非法证券期货活动在社会上仍有滋生，严重损害群众利益，损害证券期货行业的形象。意才将多维度、高密度的发布专业信息和投资常识，助力提升市民防范风险的意识。

2022年4月14日，青岛意才基金销售有限公司(以下简称“意才”)携手胡润研究院联合发布《2021意才·胡润财富报告》（Yi Tsai · Hurun Wealth Report 2021）。这是胡润研究院连续第13年发布“胡润财富报告”，本年度报告进一步探索了中国财富人群在投资理念、投资行为、资产配置、投资渠道、海外投资等金融相关领域，以及教育、医疗和生活方式等非金融服务需求方面的变化与趋势，为高净值人群提供更多有益的启发和参考。

“意”起发布 中国富裕家庭总财富达160万亿元

疫情后中国经济加速复苏，逆势而上，在新旧动能转换的关键时期，投资理财成为了焦点。

《2021意才·胡润财富报告》显示，目前，中国财富家庭拥有的资产总财富达160万亿元，其中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成。中国财富家庭在地域分布上，主要集中在北京和广东。在人群画像方面，千万人民币资产“高净值家庭”构成为50%企业主，30%金领，10%炒房者，10%职业股民；亿元人民币资产“超高净值家庭”的构成为75%企业主，10%炒房者，15%职业股民。

关于财富人群投资需求及行为，该报告指出，财富人群投资更多是为生活提供持续动力，其风险承受能力随投资资产规模水平增长而上升，企业家会更注重价值本身而新富阶层对专业化的要求相对更高。在选择投资产品时，财富人群会考虑多重因素，其中投顾的专业度和知名度是财富人群最为看重的因素之一。

从财富报告可以看出，过去一年，新能源、半导体、生物科技和体育相关产业增长较快，房地产、在线教育、猪肉和游戏行业在下降。中国高净值人士，尤其是企业主，都在积极寻找新的财富创造赛道和模式。

全新“意”境 探索财富人群需求变化

胡润表示：“最近20年是财富创造规模最大、速度最快的一个时代，接下来的20年一定是一个‘财富管理时代’。”

“从全市场投资的角度看，中国财富人群在投资领域的表现日趋亮眼，比如金融资产比例上升、投资标的和类别多样化、多币种持有等。”

财富人群出于资产配置多样性的目的，倾向于发掘比国内更多的投资产品和投资方式，以此实现资产的保值增值。在此背景下，外资金融机构争相登陆中国财富管理市场，外资金融机构的加入，带来的不仅是游戏规则的改变，更是激发了整个市场在良性竞争中变阵、洗牌，促进中国财富管理市场迈向新的发展阶段。作为进入中国财富管理市场的外资金融机构之一，意才一直在为中国财富管理市场的发展贡献自己的力量。

意才总经理蒋百德表示：“很高兴与全球权威高净值人群研究机构胡润研究院联合发布《2021意才·胡润财富报告》，探索中国财富人群的需求变化。未来意才将更专注于三个方面，首先，培养理财师转变成好的私人银行家；其次，改变产品销售模式，为客户提供专属的资产配置方案；最后，根据数字化、电子化市场的发展，为客户提供更优质的产品和服务。”

 此次意才与胡润百富强强合作有着更深层次的意义。“向上向善”是胡润百富一直以来的企业风向标，和意才“意”马当先，以财富管理行业头部企业为目标有着异曲同工之妙。另外，二者的目标圈层相匹配，相互联动有着极高的协同价值。

未来，意才将继续以更为丰富的产品和优质的服务，为中国高净值人群带来更为专业的财富管理服务，助每一位客户尊享品质生活。

全新的2022-2025年商业规划将推动意大利联合圣保罗银行以崭新的姿态步入未来，并开创下一个十年。

联合圣保罗银行的目标是通过零不良贷款、强大的数字驱动力和对佣金收入增长的关注，成为欧洲财富管理与保护，以及咨询领域的领导者，同时继续保持在ESG领域的卓越表现，致力于为员工提供最佳的专业体验。

未来几年，将继续把为所有利益相关者带来强大且可持续的价值创造作为意大利联合圣保罗银行的首要任务。

意大利联合圣保罗银行2022-2025年商业规划有四个关键支柱：

• 大规模的前期去风险化：集团将推行结构性去风险战略（已在之前的商业规划中启动并取得了重大成果），目标是成为一家零不良贷款银行，在不良贷款比率和存量方面达到欧洲领先水平。

• 通过技术手段实现结构性成本降低：进一步发展银行的全渠道主张，在运营效率方面成为欧洲的领导者。为此，联合圣保罗银行将创建一个名为isybank的全新数字银行，继续加大技术投资，扩大与顶级金融科技公司和人工智能公司的合作。

• 通过财富管理与保护、以及咨询业务，驱动佣金收入增长：除了在财富管理领域的强大专业能力之外，咨询将成为新规划中价值创造的关键领域。意大利联合圣保罗银行将继续利用集团在资产管理与保护、人寿保险等方面强大的产品能力，成为中小企业及大型企业客户的重要合作伙伴，帮助他们充分利用复苏计划所带来的机会。

• 集团对关于ESG项目的发展做出重要承诺，保持世界级社会影响力，并重点关注气候问题：为进一步提升集团目前在各项主流ESG排名中的领先地位，意大利联合圣保罗银行将继续支持社会发展，特别是那些最需要帮助的人群，同时进一步加强银行的“净零”承诺。

此外，人才是意大利联合圣保罗银行成功的决定性因素，集团将继续投资人才发展，鼓励多样性和包容性，将创造一个独特的员工技能生态系统，以支持银行的发展。例如新规划设定的目标是在新任命的高级领导层中实现男女比例的平衡。

2022年1月13日，第6届Wealth APAC亚太财富论坛——2021年度国际私人及家族财富管理颁奖盛典在上海举办。经由波士顿咨询、贝恩公司、奥维咨询和上海交通大学上海高级金融研究院组成的评委会综合评定，意オ荣膺“2021年度影响力金融开放机构奖”。意才总经理蒋百德受邀出席会议，与中外专家、银行、财富企业人士一起进行中国家族财富管理以及中国私人财富管理的探讨与分享。

活动由《财富管理》杂志主办，中国首席经济学家论坛协办，吸引了300余位来自私人银行、家族办公室、第三方财富管理机构、信托、保险、法律、移民等各类服务于中国高净值人群的机构高管和代表出席，共议后疫情时代背景下，如何审时度势谋求行业良性发展，为中国的财富管理行业带来更广阔的发展空间。作为“Wealth APAC 亚太财富论坛”旗下品牌之一，国际私人及家族财富管理行业评选奖项是中国大陆地区财富管理行业具影响力与含金量的标杆评选，亦是亚太地区卓越财富管理机构的风向标。

这个奖项的获得，是对意大利联合圣保罗银行多年深远布局中国市场的认可，也是对意才坚实扎根中国市场、以匠心精神为客户创造财富价值的肯定。

蒋百德在发言中表示，目前中国财富管理市场对外资财富管理机构来说是非常好的入场机会，“我们希望进一步和中国的合作伙伴深耕财富管理市场。”意才始终坚信，中国的财富管理市场有着广阔的可能和机遇，意才将以客户需求为驱动，为中国外资金融机构的发展贡献力量。

日前，由《银行家》杂志主办的2021年”年度银行奖”评选结果出炉，凭借在意大利经济复苏中做出的努力，联合圣保罗银行荣获“2021年意大利年度银行”称号。

在今年的评选中，《银行家》的评委们重点关注银行在意大利经济复苏方面提供的稳定和支持作用，这恰好是联合圣保罗银行与其他银行不同的地方。此外，评委们还关注那些在满足客户需求和适应经济未来变化方面处于领先地位的银行，以及那些在面对全球变化时迅速建立长期增长机制的银行。

联合圣保罗银行首席执行官Carlo Messina表示：“今年的奖项表彰了集团在转型时期取得的成功，增强了我们为可持续发展和包容性增长而努力的信心。作为意大利领先的银行，我们将继续发挥我们的实力，利用我们的专业知识来帮助意大利的企业和家庭，例如我们承诺提供超过4000亿欧元的中长期贷款以支持意大利的国家复苏计划，以及即将宣布的2022-2025年商业计划中的新举措。”

同时，联合圣保罗银行旗下子公司Intesa Sanpaolo Bank Albania，通过儿童金融教育、妇女经济赋权等对当地社会的贡献，获得了“2021年社区银行业务年度银行”的特别称号。

《银行家》杂志由《金融时报》集团创办，是银行行业的领先出版物，自1926年以来，一直被视为评估全球银行的行业标准。“年度银行”评选活动旨在表彰世界领先的机构，每个“年度银行”的决定都经过了严格筛选和高度分析，并且对于每份名单的提交确定，《银行家》始终坚持独立性、权威性和完整性的原则。

作为全国首家获得基金销售牌照的外资银行子公司，青岛意才基金销售有限公司（“意才”）自2019年取得牌照以来，业务发展迅速，合作机构不断增加，为客户所提供的基金产品日益丰富，取得了规模和收益上的均衡提升。

同时，意才也深知，提升客户服务体验是一个永无止境的过程，我们时刻不敢松懈，并致力于想客户所想，为客户解决其业务痛点。

正是基于以客户为中心的出发点，意才已于11月22日开始在官网增加机构客户网上交易系统，面向机构客户提供资产规划和理财服务，为每家机构客户配备专属理财经理对接服务，让机构客户进行产品购买和资产配置的流程更加顺畅便捷。

目前，意才服务的机构客户类型包括金融机构、私募基金管理人、上市公司及其他大中小型企业等。意才将根据机构客户的风险承受能力、资金规模及投资目标，提供一系列包括公募基金、私募基金、资产配置、个性化专属理财等全方位服务。客户可以根据自身的需求，选择柜台交易和网上交易两种交易方式。

意才以“财富匠人”为己任，这份责任心，是我们不断前行和持续增长的保证。意才有信心不负所有客户的信任，以极致匠心，带来更加全方位多维度的财富管理服务。

青岛意才基金销售有限公司于2016年在中国成立，拥有一支专业的理财师团队，旨在为高净值客户提供全方位的基金产品组合服务。

意才由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

近期，意大利联合圣保罗银行被美国金融业参考杂志《全球金融》评为西欧最佳数字银行，在贸易融资服务、在线门户建设和开放式银行服务等方面有着优异成绩。

意大利联合圣保罗银行本次入选主要得益于其在使用数字工具吸引和服务客户方面能力突出，上市数字产品的广度较大，以及其从这些举措中收获的实际裨益较多。

在全球疫情为客户与银行间互动催生新方式的大背景下，联合圣保罗银行在数字银行活动中获得的认可显得尤为重要。同时也为凭借卓越表现被《全球金融》杂志评为“意大利最佳银行”的联合圣保罗银行注入了新鲜血液。

《全球金融》于1987年创办，读者遍及163个国家，是一家以帮助企业领袖、银行家和投资者规划全球商业和金融的发展道路为己任的月刊。其总部设在纽约，在伦敦和米兰设有办事处。该杂志每年都会评选出全球最优秀的金融机构，这些奖项已经成为业界公认和广受信任的卓越标准。

2021年9月，中国人民银行、银保监会、证监会、国家网信办联合开展“金融知识普及月”活动，意才积极响应活动号召，以提升社会公众金融素养，共建清朗金融网络环境为目标，多维度开展了投资者保护教育宣传活动。

为保证金融知识普及月的顺利开展、取得实效，意才结合投资者关心的问题，从内部着手，认真规划，组织理财师等业务骨干围绕“金融知识普及”开展专题早会，聚焦证券投资、个人信息保护、防范电信诈骗、非法金融广告等金融知识进行学习提升。

在开展金融普及宣传工作中，意才理财师进行“一对一交流、面对面指导”服务，为投资者提供实例分析和研判参考，及时解疑释惑，并进行案例式、警示性宣传，帮助投资者掌握符合自身需求的理财知识，提升和识别非法金融活动及产品的意识和能力。

“意才拥有一支专业的基金理财师团队，不仅能为我们提供全方位的基金产品组合服务，还在金融安全方面给了我们非常专业的建议。”来意才办理业务的投资者高先生说道。

另一方面，意才采用线上线下相融合的传播方式，将金融安全知识与新媒体相结合，通过长图、知识问答、短视频等广大金融消费者喜闻乐见的宣传形式，发布防范非法集资、新《证券法》等宣传教育内容，普及相关政策法规和金融知识，引导消费者通过合法渠道选择适合的理财产品。

在意才看来，财富管理的本质不只是为客户提供高收益的产品，更高的层次是为客户提供重要的个性化、长期的投资解决方案。在本次“金融知识普及月”活动中，意才始终站在客户的角度，充分考虑客户的风险承受能力，积极应对市场变化。未来意才将继续加强投资者保护教育工作，提升投资者风险应对能力，建立投资者与机构间长期互信的关系。

青岛意才基金销售有限公司近日完成了1.2亿人民币的注册资本金增资，这是自2019年以来，意才的母公司——意大利联合圣保罗银行对意才的第二次增资，经过两次增资，目前意才的实缴注册资本金已达到4.91亿人民币。

本次增资是意才发展战略之中的重要一步，这笔资金将用于意才的业务发展、人才招聘和产品网络建设，助力意才向着财富管理行业头部企业的远大目标再近一步。

意大利联合圣保罗银行是欧洲银行业巨头，有着400多年悠久的历史，是意大利最大的商业银行集团，市值在欧元区排名前三。其在中国的业务开展可以追溯到上世纪八十年代的初期，并且始终保持着在中国的良好发展，不断在相关业务领域有所建树，在鹏华基金、青岛银行的股东之中，都可见联合圣保罗银行及其下属机构的身影。

而意才则是联合圣保罗银行在中国首个全资控股财富管理机构，是联合圣保罗银行“中国发展项目”的核心。

意才董事长安东尼洛皮安卡斯泰利先生表示，客户始终是意才关注的中心，联合圣保罗银行将其在欧洲实践多年的服务模式带到中国市场，并与中国实际情况相结合，以长期服务于中国客户。

基于这样长远的目标，意才获得了联合圣保罗银行的鼎力加持，成立伊始，就得到了联合圣保罗银行3.7亿元人民币的资金支持，站在了资本的“顶级赛道”。预计在未来几年内，意才得到来自母公司的资金支持将持续增长。

联合圣保罗银行与青岛结缘已久，且不断扩展在中国的投资布局。

2007年，联合圣保罗银行入股青岛银行，收购青岛银行20％的股份，是当时外资商业银行被允许认购的最大股份份额；

同年，联合圣保罗银行旗下的资产管理公司——欧利盛资本资产管理公司，收购鹏华基金49%的股权；

2019年3月，习近平主席对意大利进行国事访问期间，与意大利总理朱塞佩·孔特共同见证了联合圣保罗银行与青岛市签署新一轮的战略合作协议；

2019年底，联合圣保罗银行全资子公司青岛意才基金销售有限公司成功获得基金销售牌照，成为中国扩大金融业对外开放以来全国首家获批的外资基金销售机构；

2020年9月，联合圣保罗银行与青岛国信等国资企业正式向证监会递交设立合资证券公司的申请，已经被证监会接收；

2020年11月，在意才庆祝获得基金销售牌照一周年庆典活动之际，青岛市政府有关领导到场祝贺，对意才蓬勃的发展给予了充分肯定和支持。

此次增资也表明了联合圣保罗银行继续在中国进行进一步发展的计划。联合圣保罗银行将以意才基金为核心，逐步投资相关业务机构，支持意才在中国市场的的业务开展，丰富业务板块，提升核心竞争力。目前联合圣保罗银行正在申请设立合资证券公司。

十余年间，联合圣保罗银行深远布局，细致规划，稳步前行。关于未来，我们坚信，日益优化的营商环境和不断开放的金融领域，意味着无限的可能和机遇，扎根青岛，回馈青岛，是联合圣保罗银行对于这座活力之城的庄严承诺。

近日，意大利联合圣保罗银行 (Intesa Sanpaolo) 被欧盟委员会选为欧洲清洁氢能联盟 (ECHA) 的新成员，成为加入该联盟的首家意大利银行集团。

联合圣保罗银行承诺为欧盟委员会的IPCEI（欧洲共同利益重要项目）提供便利性支持，并对IPCEI框架下首个重大项目给与特别关注，致力于构建清洁氢能供应链。

欧洲清洁氢能联盟是由欧盟委员会发起设立，旨在汇聚欧洲大陆最重要的工业和金融业参与者，以促进可再生或低碳氢生产相关技术在2030年前的部署。欧盟以该倡议为切入点，未来将承担起在该领域的全球领导角色，实现《欧洲绿色协议》所提出的到2050年实现碳中和的承诺。

之所以选择清洁氢能，是因为氢是一种气候友好型气体。它不含碳，在制取能源时不会排放二氧化碳，同时氢还是一种能源载体，可以用来储存由太阳能和风能等间歇性可再生能源产生的能量。这些能量可在必要时被重新转化为能源，或作为原料用于工农业化学过程，或为重型运输提供动力，将来甚至可用于航空航天。因此，清洁氢能为工业流程和经济领域面临的紧迫又难以实现的减排目标和去碳化提供了一个实用的解决方案。

意大利一直致力于推进国际合作以应对气候变化。在近日意大利驻华大使馆组织的“绿色转型融资”研讨会上，意大利驻华大使方澜意先生提出，今年意大利作为 G20 轮值主席国，并与英国合作担任COP26（第26届联合国气候变化大会）的主席，在同时兼任两个主席期间，意大利一直致力于促进 G20 成员国之间达成共识，使各国在可持续金融的课题上做出更大的努力。而这一目标，也和中国提出的 “碳中和”目标和可持续金融杠杆目标一致。

当地时间4月27日，意大利参众两院投票表决通过了由意大利政府制定的关于如何使用“下一代欧盟”复兴计划资金的“国家复苏和韧性计划”。

意大利经济复苏计划总额2480亿欧元，包括长期投资和改革两部分，具体分为六项任务，分别是创新数字化、绿色革命和生态转型、可持续基础设施、教育科研、社会包容性，以及医疗健康。

作为意大利最大的银行集团，意大利联合圣保罗银行首席执行官卡洛·梅西纳先生(Carlo Messina)在发布集团《2020年工业区经济和金融报告》时宣布，意大利联合圣保罗银行将向企业和家庭提供超过4000亿欧元的中/长期贷款，以支持意大利国家复苏和韧性计划 (PNRR)。

意大利联合圣保罗银行将提供超过4000亿欧元的信贷，以充分发挥其在支持实体经济方面的作用，其中包括：

• 向营业额不超过3.5亿欧元的公司提供约1200亿欧元的信贷；
• 向营业额超过3.5亿欧元的公司提供约1500亿欧元的信贷；
• 向个人和家庭提供超过1400亿欧元的信贷。

在发布会上，首席执行官卡洛·梅西纳先生（Carlo Messina）还表示：“为获得加速增长，企业必须利用好家庭消费的复苏和意大利可观的家庭储蓄体量。但最重要的是，我们必须投资商业部门，特别是意大利的供应链和工业区。《国家复苏和韧性计划》将成为我国从温和增长转向加速增长的一个基本点，帮助意大利恢复就业并减少社会不平等现象。”

在业务方面，意大利联合圣保罗银行将重点支持那些与国家复苏计划的优先事项密切相关的项目，如绿色/循环和生态转型、基础设施，以及交通和城市复兴项目。“意大利是一个产业集群国家，而意大利联合圣保罗银行是服务于意大利产业集群和地区的银行。我们已经做好充分的准备为企业提供支持，以便《国家复苏和韧性计划》所带来的裨益能够最大限度地惠及他们。” 卡洛·梅西纳先生(Carlo Messina)表示。

每年的3月8日国际妇女节，是为致敬女性在社会、经济、文化和政治等领域做出的重要贡献和取得的巨大成就所设立的全球性节日，也是我们向身边的“她”表达敬意和尊重的日子。

意才股东——意大利联合圣保罗银行的首席运营官（COO）葆拉·安婕莱蒂（Paola Angeletti）女士，在国际妇女节前夕接受了意才的独家专访，让我们来看一看她对于女性在联合圣保罗银行以及当今全球社会发展中所扮演角色的独到见解。

Q1：意大利联合圣保罗银行如何面对机会平等和性别平等的课题？

A1：意大利联合圣保罗银行坚定不移地致力于包容各种形式的多样性，因为我们相信，一个多样且包容的工作环境能够提高所有员工的工作积极性，产生富有创意的想法，并提高市场竞争力。这既是一种道德承诺，也是我们的业务优先项。多样性的每个方面和每种个性特点都需要得到尊重，无论是年龄、文化、宗教、性取向、国籍、种族，还是性别。意大利联合圣保罗银行在2020年10月发布了《多样性和包容性原则》，就集团致力于实现最高程度的包容性、密切关注性别平等方面的承诺做出了声明。

Q2：您提到了意大利联合圣保罗银行的《多样性和包容性原则》，是否能告知我们关于这份文件的更多信息？意大利联合圣保罗银行在其中做出了哪些承诺？

A2：意大利联合圣保罗银行制定的这套《多样性和包容性原则》，旨在表明并加强其在集团内外实施和传播包容性政策的坚定决心。其目标是打造一个多元化的工作环境，让拥有不同特质、信仰和观点的人聚在一起为社会创造价值，让每个人都能自由地表达观点，让每个人的才能和特质都能够获得他人认可，并获得同等的职业发展和薪酬机会。更具体地说，该政策阐述了意大利联合圣保罗银行对如下四个关键原则的承诺：尊重所有人的身份定位和不同表达方式，培养每个人的技能和能力，任人唯贤，机会平等。在此过程中，我们还对性别平等做出了坚定的承诺，并制定了一套规则和做法作为招聘、晋升和继任过程的一部分。这些原则得到了集团所有国际子公司和海外分支机构的认可。

Q3：意大利联合圣保罗银行如何促进女性领导力和人才队伍的发展？具体有哪些举措？

A3：意大利联合圣保罗银行制定了多项举措，旨在实践我们对性别平等的承诺，这包括：促进女性员工职业发展的专项计划、旨在树立性别平等意识的宣传活动，言传身教和职业指导项目，以及高级管理岗必要技能的专项培训课程。此外，我们还推出了多项福利举措，包括亲子关系辅导课程，产假和陪产假支持制度，希望以此促成一种基于共享家庭责任的文化转变。当然，还有另一个重要的方面，那就是发展一种包容的领导力文化，这种文化从我们组织的最高层开始，由上而下，逐步让所有管理人员参与进来。

Q4：是否能跟我们介绍一下您在意大利联合圣保罗银行的工作经历和体会 ?

A4：我1994年加入意大利联合圣保罗银行，先后在商业银行事业部和私募股权事业部担任高级投资经理。2002年，我被任命为控股事业部的对公业务发展负责人。历经多个岗位历练后，我被任命为并购事业部的负责人，并在2019年成为国际子银行事业部的负责人，直接向集团首席执行官汇报。意才作为意大利联合圣保罗银行全资控股的国际分支机构，在我当时的管辖职责范围内，这使我有机会与青岛地方当局会面，与当地优秀的商业伙伴建立合作关系，并有幸领导意才卓越的管理层和优秀的员工。自2020年1月1日起，我被任命为集团首席运营官。我在联合圣保罗银行的职业生涯一直充满活力、多姿多彩，这就能很好的证明：无论是男性还是女性，都能够在意大利联合圣保罗银行内获得长足的职业发展，甚至实现跨领域的职业转变。我希望我的职业经历能给大家带来启发，这一切都基于意大利联合圣保罗银行一直以来对我工作能力和付出努力的认可，对我无微不至的关怀培养。在我的职业生涯中，我个人从未因性别而感到被歧视，因此我个人就是集团任人唯贤的企业文化的良好佐证。现在，作为首席运营官，我的工作重点是保证每位员工都享有同样平等的机会，并确保没有人会因个人特质而感到不被重视或被歧视。

Q5：您曾到访青岛，并见证了意才在中国的发展和成就。目前，意才共有54名女性员工，另有6名女性管理人员。请问您对意才的所有职场女性有着怎样期许？

A5：就我个人而言，我承诺将带领整个集团继续朝着打造包容性的企业文化努力，最重要的是，不仅把性别平等看作是企业生活的一个独立面，而是把这作为一个业务优先项，将其渗透到我们的各项人力资源政策中。意才正沿着这个正确的方向前进，为集团实现将性别平等作为首要任务的目标贡献了积极力量。意才员工中有一半以上是女性，其中有6位高管。我相信，她们都将在各自的岗位上为意才的业务增长贡献力量，并有机会与所有同仁分享为意才的成功而共同努力的精彩经历。意才早在2019年就成功获得了中国证监会颁发的基金销售牌照，并着手开展业务；2020年，尽管疫情肆虐，但意才的业务仍在青岛获得了增长，并确定了北京和济南开设办事中心的发展计划。 2021年，在全体同仁的共同努力下，意才已经做好了向新的宏伟蓝图继续前进的准备。

2020年，尽管面临极端复杂的国际社会环境，联合圣保罗银行仍然顶住压力，实现了超过30亿欧元的净利润目标。

在这次新冠疫情期间，联合圣保罗银行支持意大利的实体经济、援助危难之中需要帮助的人，以保护就业并保持工业生产领域的资金流动和正常运转。

2021年2月5日，联合圣保罗银行首席执行官（CEO）卡洛·梅西纳就银行的年度财务报表发表讲话。他说:“我希望2021年我们能一起克服疫情、迎来经济复苏并积极应对各种社会突发事件。我们联合圣保罗银行已经做好准备，力争成为更具包容性的可持续发展企业范本。”

联合圣保罗银行首席执行官卡洛·梅西纳在评论目前的财务业绩时说:

“2020年，新冠肺炎疫情席卷全球。意大利遭受的打击尤其严重，引发了一场极其严重的危机，它影响了我们的家庭、企业和社会中的每一个个体。”

“我希望2021年我们能一起克服疫情、迎来经济复苏并积极应对各种社会突发事件。我们联合圣保罗银行已经做好准备，力争成为更具包容性的可持续发展企业范本。”

“在这次疫情期间，联合圣保罗银行捐赠了1.2亿欧元，来强化意大利的国家卫生系统。近年来，我们对于那些需要帮助的人伸出援手，捐赠包括食物、床、药品和衣物在内的生活必需品，总计价值累计超过1700万欧元。”

“我们对国家的支持作用体现在我们对实体经济的贡献上，我们向家庭和企业提供了500亿欧元的信贷，从而保护了就业机会，保持了工业生产领域的资金流动性。”

“我们是第一个宣布对贷款和抵押进行延期的机构；在这几个月里，我们所提供的贷款总额高达950亿欧元。此外，我们还提供了总计350亿欧元的国家担保贷款。”

“我们采取的措施还包括采用创新的金融工具，如用来支持本地商业复苏的无限制用途贷款。”

“我们之所以能成为家庭、企业和其它机构群体的增长引擎，是因为作为欧洲最有实力的银行之一，我们能够始终保持稳定的盈利能力，并不断提高效率。”

“在这种异常复杂的国际环境下，我们在2020年超额完成目标，独立完成了31亿欧元的净利润，这其中不包括我们与意联银行（UBI Banca）合并后的账面数据、与零售事业部相关的商誉减值，以及意联银行最近五个月的营收贡献。如果加上意联银行最近五个月的营收贡献，并排除掉意联银行合并带来的会计影响和商誉减值，我们的经营净利润将达到35亿欧元。”

“2020年，我们在保险业务领域取得了有史以来最好的成绩，非机动车财产和意外险业务的收入增长到了5亿欧元。下半年，特别是第四季度，佣金收入显著回升。在连续5年下降之后，今年的息差恢复了增长。2020年，成本下降了3%，运营效率特别高，成本/收入比为52%。”

“预计与意联银行合并的协同增效在全面运营后每年将超过10亿欧元，超过最初的预期。整合过程正在依照计划顺利进行，把意联银行的员工纳入集团的工作也在顺利推进。”

“如果把疫情对未来准备金的影响排除在外，风险成本将降至50个基点。第四季度，我们进一步加快减少不良贷款存量；2020年全年，这一数字为108亿欧元。借助这项举措，我们成功实现了2018 – 2021年的商业计划中提前一年减少不良贷款的目标,我们达到了2007年以来的最低不良贷款率,总体不良贷款率为3.7%, 这其中包括了意联银行，并且应用了欧洲银行管理局(EBA)的定义标准——并且在包含意联银行的前提下，我们的净不良贷款率达到了2.3%。”

“普通股比率提高至了15.4%。考虑到由于将分行出售给艾米利亚-罗马涅人民银行（BPER）而导致的风险加权资产的减少，它的预期规模为15.9%。”

“为了在未来几年能够实现重要的里程碑,我们划拨超过60亿欧元2020年的税前利润来进一步巩固我们业绩的可持续性,分配22亿欧元购买供给品来应对未来疫情的影响,21亿欧元作为补充供给来应对意联银行的减值及执行贷款,另外的20亿欧元则作为集团整合的成本。”

“我们的财富管理与保障公司，也将面临前方的挑战，而我们将勇敢面对，这样的底气来自于我们实力非凡的商业模式，以及我们在意大利国内所管理的逾1.2万亿欧元的资产。我们在主动信用管理方面独具特色，并与行业领袖建立了战略伙伴关系。我们的数字化服务已经触达超过1200万的多渠道客户，超过700万的客户在使用我们的手机应用程序。”

“股东的报酬仍然是我们的优先事项:我们打算在今年5月份分配7亿欧元的现金分红，这是监管所设定的最高数额。一旦欧洲央行的限制被取消，我们将请求授权将预期股息支付率的剩余部分作为储备中的现金分配，这部分相当于2020年35亿欧元经营净利润的75%。在获得欧洲央行批准和临时股东会议批准后，我们将恪守承诺，支付相当于2021年净利润70%的股息，其中一部分是今年的中期股息。”

“即使是在这样一个异常复杂的时期，联合圣保罗银行依然有能力实现并超越我们的目标，这要归功于我们员工卓越的专业素养。我要向他们致以我个人最衷心的感谢，感谢他们用富有成效的信贷措施支持家庭和企业，感谢他们持续不断的关心并管理客户的储蓄资产。我们所取得的卓著成绩，使联合圣保罗银行能够继续发挥其作为更具包容性的、可持续增长的经济引擎的作用。”

2021年2月7日，意大利联合圣保罗银行与青岛市正式签署战略合作备忘录（补充），双方通过意大利与中国两地远程视频的方式，成功实现“云签约”。

据悉，双方将加快推进合资证券公司、联合圣保罗银行中国业务中心等重点项目，同时进一步扩展在财富管理等领域的合作，为全面深化金融战略合作打下坚实基础。

意大利联合圣保罗银行 “中国发展项目”总负责人罗萨里奥·斯特拉诺（Rosario Strano）先生通过远程视频在线签署合作协议

近年来，意大利联合圣保罗银行与青岛市一直保持着密切的合作关系。2007年，联合圣保罗银行战略入股青岛银行，收购青岛银行20％的股份，成为青岛银行的第二大股东并保持至今；2019年3月，习近平主席对意大利进行国事访问期间，与意大利总理朱塞佩·孔特共同见证了青岛市与意大利联合圣保罗银行签署战略合作协议；2019年底，联合圣保罗银行独资子公司青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）成功获批基金销售牌照，成为中国进一步扩大金融业对外开放以来全国首家获批的外资基金销售机构；2020年，意才举办基金销售牌照一周年庆典活动，青岛市领导到场祝贺，对意才立足青岛、辐射全国的蓬勃发展给予了充分肯定和支持，彰显了双方深厚的友谊和优良的合作关系。

落地青岛以来，意才与青岛同频共振、协同发展，经营规模不断扩大，业界影响力持续提升，正在打造成为重要的基金销售机构。

意才基金销售牌照一周年庆典

青岛市一直高度重视与联合圣保罗银行的金融战略合作，“青岛将此项目作为我市扩大金融业对外开放的亮点项目来抓，以期打造中意金融合作的标杆和我市金融业对外开放的合作样板”，青岛市地方金融监管局官方网站如是报道。此次战略合作补充协议的签署，更是青岛持续优化金融营商环境、吸引外资扩容升级的典型事例。

为发展中国市场，抓住中国金融扩大对外开放的机遇，联合圣保罗银行专门设立了一个包括财富管理项目在内的全方位的“中国发展项目”，进一步促进在中国开展业务，发挥联合圣保罗银行在财富管理等金融领域的资源优势，增进金融交流与合作，服务实体经济，与青岛实现共赢发展。“中国发展项目”总负责人罗萨里奥·斯特拉诺先生也曾在多个场合、多次表示，对中国资本市场长期看好，坚信中国市场具有巨大的潜力。

随着2020年9月青岛意才证券有限公司(简称“意才证券”)的设立申请资料已获证监会接收，联合圣保罗银行在中国市场的发展已悄然提速。目前，联合圣保罗银行在全球设有4个区域业务中心，分别位于美国纽约、英国伦敦、阿联酋迪拜以及中国香港。将青岛作为业务中心的相关规划，更进一步表现了联合圣保罗银行对青岛作为国家级金融综合改革试验区的高度肯定和良好展望。

双方在实现此前合作协议所制定目标的基础之上完成此次签约，是对未来发展的又一个长远规划，对于推动意大利联合圣保罗银行与青岛市的协同发展，促进青岛金融业实现更高水平对外开放，都具有积极的推动作用。我们相信，随着各个重点合作项目的推进和展开，双方必将携手创建中意两国在金融领域合作共赢的新标杆。

联合圣保罗银行被金融时报集团的专业期刊《银行家》评为“西欧年度最佳银行”和“意大利年度最佳银行”。

联合圣保罗银行成为有史以来首家斩获西欧最佳银行奖项的意大利银行。

在评选过程中，《银行家》杂志的国际评审团考虑到联合圣保罗银行优异的财务业绩，加上成功并购意联银行，缔造了一家在整个欧洲范围内具有极强竞争优势的意大利银行业领军企业。

评审团特别提到了联合圣保罗在疫情期间为支持意大利经济和社会所发挥的至关重要的作用，这一点在评审中备受重视。

2020年12月17日，意才“意随君心，才智相伴”系列主题沙龙第二期在青岛海尔洲际酒店顺利举办。如是金融研究院院长、首席经济学家管清友受邀做客，向大家展望了中国经济发展与产业升级趋势，并提出了百年变局中的投资建议。

展望未来：中国进入科技立国新时代

2020年，中国成为了唯一保持正增长的主要经济体。同时，也已经从市场化时代、工业化时代，金融化时代走到了科技立国的新时代。

管清友向嘉宾介绍，目前，中国已经告别世界工厂模式，制造业成本已经接近美国。“过度金融化”、“过度依赖地产”、 “过度依赖传统基建”也逐渐消失，移动互联网进入了存量时代。

如是金融研究院院长、首席经济学家管清友在意才“意随君心，才智相伴”系列主题沙龙现场分享知识

在此背景下，管清友认为科技创新和自主创新成为了中国产业升级和技术变迁的方向。其中，主要分为以5G、大数据、物联网和人工智能等为代表的新基建；卡脖子的关键领域，产业链安全角度加强关键领域的自主可控和国产替代，例如集成电路产业链、光伏新能源产业链、高端制造产业链等；以及人工智能、区块链、量子科技为代表的前沿科技这三方面。

投资主线：十四五规划中的七大主线

目前，长期资产配置发生了五大变化：从赚快钱到赚慢钱，从散户思维到机构思维，从买房致富到金融致富，从追求收益到重视风险，从追逐泡沫到寻找价值。基于这种情况，管清友分析了股市、债券、房地产等多类资产配置选择的当下发展情况。

其中，对大众较为关注的A股，管清友表示，2021年，A股机会不如2020年，牛市驱动力将逐步从估值驱动转向盈利驱动，后期风格有明显的变化。

而对于最近频频爆雷违约的信用债，管清友认为信用债违约短期对股债有影响，但不至于失控。违约潮出现，短期利空债券，甚至会出现恐慌式抛盘，而且会导致风险偏好，也会对股市形成冲击。为平抑市场风险，总量流动性支持、区域扶持政策和企业积极自救三管齐下，市场情绪边际有所缓和，但至少还需要1-2个月左右的时间来修复。长期来看，出清并非坏事，破而后立。打破刚兑后，风险加速释放，会推动无风险利率加速下行，对资产市场是个好事情。出清已接近尾声，资本市场或许受益。本轮金融出清还在继续，最危险的午时已经过去，不至于出现雷区集中式爆炸。

未来，投资主线将聚焦于十四五规划的七大主线，分别是科技创新和自主创新、卡脖子的关键领域、高端制造和产业升级、扩大内需与消费升级、美丽中国和绿色发展、国家安全和国防军工、金融发展与资本改革、新型城镇化和乡村振兴等。

沙龙现场嘉宾与管清友积极交流

在历史的转弯处，百年未有之大变局全球进入新时代。此次“意随君心，才智相伴”主题沙龙携手管清友，帮助嘉宾更好地展望了宏观经济，研判投资机会。在未来，秉持“服务客户”的初心，意才也将继续通过沙龙形式，邀请业内专家，更好的帮助客户拓宽金融视野，了解资本市场变化。

沙龙活动现场意才联合创始人/董事会董事/总经理蒋百德发表讲话

11月20日，青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）在青岛海尔洲际酒店举行了获批基金销售牌照一周年庆典活动。

2019年的11月20日，意才正式获批经营证券期货业务许可证（业务范围为基金销售），这是2017年中国进一步扩大金融业对外开放后，中国证监会发放的第一张外资基金销售牌照，是我国第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司，也是青岛财富管理金融综合改革试验区成立以来，首家获批的外资基金销售机构，被业界公认为中国金融业扩大对外开放的最新成果之一。这三个“第一”，显示出了这张金融牌照的含金量。

意才总经理蒋百德先生接受专访时表示，2020年是难忘的一年，身在中国的他深深感受到中国伟大的抗疫精神。对于意才这样的初创企业而言，这虽是一个困难重重的开局，但意才仍然坚持保证了自身的服务标准，并且完成了预设的初期目标。一年以来，意才正以传承、创新、本土化的多维举措，让基金销售业务牌照发挥出最大的价值。

意才总经理蒋百德先生在意才基金获批基金牌照一周年新闻发布会上接受媒体采访

青岛市政府副市长张军、意大利央行驻北京首席代表萨里斯女士出席意才获批基金销售牌照一周年庆典仪式并致辞；意大利联合圣保罗银行“中国发展项目”负责人斯特拉诺先生、意才董事长安东尼洛先生以及本次庆典特邀嘉宾——意大利足球明星亚历山德罗·德尔·皮耶罗，通过视频连线的方式出席庆典仪式。

意大利央行驻北京首席代表萨里斯女士现场致辞

张军副市长在致辞中表示，青岛意才基金销售有限公司成立一年来，与青岛财富管理金融综合改革试验区和全球创投风投中心协同发展，立足青岛，辐射全国，业务领域不断拓展，经营规模不断扩大，业界影响力持续提升，正在打造成为青岛乃至全国有系统重要性的财富管理机构。

意才基金APP正式上线

意大利联合圣保罗银行“中国发展项目”总负责人罗萨里奥·斯特拉诺表示“我们对中国市场的关注深远坚定，”意大利联合圣保罗银行“中国发展项目”总负责人罗萨里奥·斯特拉诺先生在庆典仪式的视频致辞中表示，“我们坚信中国市场具有巨大的潜力！”为了发展中国市场，联合圣保罗集团专门设立了一个包括财富管理项目在内的全方位的“中国发展项目”，进一步发展和促进集团在中国的业务，包括银行、金融咨询、资产管理和保险等业务领域，助力中国金融市场的发展，为中国市场和客户提供广泛而独特的金融与保险服务。

意才董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利视频致辞

意才董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利先生在视频中表示，客户始终是意才关注的中心，联合圣保罗银行在欧洲实践多年的服务模式将被带到中国市场，并与中国实际相结合，以服务于中国客户。有别于传统的销售机构，意才从深入了解客户需求入手，为客户制定个性化的解决方案。意才还倡导理财师与客户建立长期、互信的关系。“希望您受好奇心的驱使，来看看我们在意才所进行的创新是否对您有价值。”远在意大利的安东尼洛先生隔着屏幕对现场的客户发出“邀请函”。

意大利前国脚、刚过完46岁生日的足坛巨星——“斑马王子”德尔·皮耶罗先生的视频连线，引发全场欢呼，将庆典仪式推向高潮。

皮耶罗也在连线中兴奋地表示，通过意才的介绍，他对青岛产生了浓厚的兴趣，希望今后有机会亲自来青岛感受这里美丽的风景和蓬勃的发展生机。

一元复始，一周年既是回顾，更是开始。意才将继续延续意大利联合圣保罗银行在金融领域的先进理念，推动理财师与客户建立长期互信的紧密关系，为客户在实现人生目标的道路上保驾护航，更为区域经济发展、财富管理生态体系建设注入新的活力！

11月14日，由青岛意才基金销售有限公司独家冠名赞助，洲际酒店集团山东及河南区15家酒店举办的”际”遇美好，为爱挥杆丨意才杯2020洲际酒店集团山东及河南区慈善高尔夫球赛圆满落幕。本次活动依托洲际酒店集团环球慈善月举行，旨在让更多的企业关注慈善事业，给更多需要帮助的人送去温暖。

此次活动，意才邀请了近百位青岛各界爱心人士亲临现场，与洲际酒店集团山东及河南区15家酒店和众多权威媒体一起，共同聚集在青岛嶺海温泉高尔夫俱乐部，奉献爱心，为慈善挥杆，在草地间欣赏一道道优美的抛物线，感受来自球杆与心灵的碰撞。

本次赛事特邀中国高尔夫球领军人物冯珊珊作为嘉宾。作为中国内地第一位获得美国女子高尔夫巡回赛（LPGA）全卡的球员，中国内地（无论男女）首位问鼎世界顶级大满贯赛事的高尔夫球员，也是第一位在奥运会高尔夫项目中夺得奖牌的球员，冯珊珊女士此次是首度来到青岛，为爱挥杆，倾情助力。不论是青岛的秋日美景，还是青岛爱心人士积极参加慈善活动的爱心善意，都给冯女士留下了深刻的印象。

作为我国第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司，意才一直非常关注社会公益和慈善事业。

早在2019年，意才就作为冠名赞助商，对洲际酒店集团山东及河南区14家酒店联合举办的2019洲际酒店集团山东及河南区慈善海钓赛进行了赞助，2020年继续赞助慈善高尔夫球赛，也是为了唤醒大家的慈善意识，将大爱和责任不断延伸和扩大，号召更多的企业和个人加入到慈善队伍中来，通过自己的微薄之力，来帮助更多需要帮助的人。

比赛结束后，慈善晚宴拉开序幕，青岛意才基金销售有限公司总经理蒋百德先生应邀上台致辞。

他表示：“未来，意才将继续不忘初心，坚持慈善和公益事业，同时也欢迎更多的企业和有爱之士加入慈善事业，与意才一同关注慈善，为爱助力。”
晚宴现场的拍卖环节当中，洲际酒店集团山东及河南区旗下酒店总统套房、健身卡、各大航空公司提供的机票、高档定制服装类等拍品顺利拍出，见证了青岛各界爱心人士对慈善活动的热情。本次活动共筹得善款16万余元，该善款将全部捐赠给洲际酒店集团基金会，用于地方社区投资建设。

青岛意才基金销售有限公司（“意才”）于2016年在中国成立，拥有一支专业的理财师团队，旨在为高净值客户提供全方位的基金产品组合服务。
意才由意大利联合圣保罗银行股份有限公司全资控股。作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在私人银行、资产管理等领域深耕已久，并在欧元区保持整体优势，是客户在意大利和欧洲财富管理业务领域长期信赖的金融合作伙伴。

2020年11月6日，2020意才“意随君心，才智相伴”系列主题沙龙第一期在青岛海尔洲际酒店顺利举办，本次沙龙邀请全国社会保障基金理事会原副理事长、中国证券投资基金业协会母基金专业委员会主席王忠民，同与会嘉宾畅谈疫情下财富管理行业的机遇和挑战，带领大家从更为宽广的视角了解家庭资产管理新趋势。

数字化时代叠加中国抗疫表现 财富管理迎来新机遇

2020年，突如其来的新冠疫情肆虐全球，疫情之下世界格局重塑，行业面临洗牌，股票、外汇、高收益债等风险资产大幅波动，全球经济正在步入一个“低增长+高波动”的新环境。在此背景下，财富管理行业面临的是困难还是机遇？王忠民给出了自己的答案。

他认为，疫情之下，数字化的蓬勃进步成为了促进财富管理行业发展的重要因素之一。

“从我们的资产配置的角度来说，要坚持推进资产在数字化逻辑当中的资产的比重，这既可以在权益角度，也可以在固定收益角度，还可以在现金流的管理当中进行调整。”以此出发，王忠民对各类数字化公司进行了深度解析，并对数字化服务的金融平台充满希望。

此外，疫情下中国突出的抗疫举措与迅速行动也使经济相对他国更为向好，这使王忠民对国内财富管理趋势更加看好。
“全球正处于低利率、负利率时期，而中国的正利率市场恰好是吸纳资金的。”他表示，“加上政府、产业、社会的股权市场发展均处于快速成长期，如果我们把这些通过专业的机构服务完成，即使有强烈的社会事件冲击，即使有意想不到的风险来临，您也可以做到财富的稳定、财务的自由。”王忠民建议道。

生动案例讲解多资产投资结构 深入浅出讲述理财方式

在青岛买房还是在北京购买、比尔盖茨何以错失8000亿身价、蚂蚁金服的投资者案例……在近1小时的沙龙时间内，王忠民通过各类案例为嘉宾引入金融思维、引导大家树立正确的投资方向，从直接融资、固定收益、股权投资等多方面讲述了前沿的投资理念与案例。

深入浅出的讲解使沙龙氛围活跃，演讲结束后，嘉宾纷纷举手提问，利用这次宝贵的机会与王忠民展开了积极的交流和讨论，解决了关于自身的疑惑。除了线下沙龙，本次活动还通过青岛新闻网进行了实时直播，详实的内容引来过万网友在线观看，错过直播的朋友们可以关注“意才”微信号，回复“直播”关键词，获取直播回看链接。

本次沙龙上，青岛意才基金总经理蒋百德在现场也发表了简短的讲话。

他表示，意才很高兴能在中国这样一个高速发展、充满潜力的市场开展业务，意才的目标是为青岛的高净值客户提供专业的服务，帮助客户了解到财富管理的重要性，了解到资本市场的风险和变化。正是为了帮助客户达成这样的目标，我们通过“意随君心，才智相伴”主题沙龙这样的形式，定期邀请业界知名的学者和专家，为客户分享观点，拓宽客户的金融视野。

10月26日晚19:30，意才联合创始人/董事会董事/总经理蒋百德做客「财富大家谈」，与观众共同分享了意才一路成长发展的心路历程。

他们从丰富的财富管理实践经验、以及对客户服务的实际心得出发，主要就意才创立初心和定位、中意市场客户需求差异、用发展的眼光看待人才、未来发展规划和战略四个问题进行了思考与分享。

以下是文字实录。

蒋百德：意大利联合圣保罗银行很早开始关注中国市场，在 1981年就来到了中国，并开设了在中国境内的的第一个办事处，就是北京的办事处。随后又开设了上海分公司和香港分公司。2007年，联合圣保罗银行收购了青岛银行20%的股份，并通过旗下的欧利盛香港资产管理公司收购了鹏华基金49%的股份。那个时候，在和青岛银行签定的合作协议中也有提到联合圣保罗银行派遣高管到中国，协助青岛银行发展。所以我被派遣来的目的是和团队一起研究如何提高青岛银行的财富管理业务的能力。

所以我们开始研究中国市场，研究中国的财富管理业务，看看中国的银行是怎么来做这样的一个业务的。中国的私人银行业务也开始在2008年、2009年兴起，包括招商银行，所以我们在青岛银行设立了财富管理中心。由于近几年中国的快速发展，国民积累了一些财富，但是这个财富要怎么管理是我们要思考的问题。

在研究的过程中，我们发现中国市场和国外在很多方面存在差异。第一是对产品的设计、资产配置的理念、投资理念、客户需求的理念等等。刚好在2014年的时候，青岛得到了财富管理试验区的资质，这个时候我们开始考虑是否在青岛设立我们自己的公司。2016年通过意大利央行，还有欧洲央行的审批，我们在2016年的9月份设立了意才。这给我们持续在中国发展提供了更大的空间，联合圣保罗银行也会逐渐扩大它在中国的投资。

李清昊：站在您的角度，您认为意才作为一个基金销售公司，或者一个提供财富管理服务的机构，它的差异化或者说优势是在什么地方？

蒋百德：我们通过几十年在财富管理方面的经验来为客户制定个性化的服务。我们也发现了在中国市场有还很多其他机构，还是以产品为主，非常关注利息收入和时间，不重视风控和资产配置。所以我们的理财师团队，首先是要了解我们的客户，第二是根据客户的需求和目标来设计一个独立且具体的方案，方案中涉及到的内容需要对客户进行教育，让客户完全了解方案的内容。目前这个方式对我们来说是一个老模式，现在的需求是怎么让这个模式能够在中国市场持续发展下去，这也是我们的目标。

李清昊：中国的财富管理行业其实刚刚开始从产品销售导向变成客户为中心的导向。从卖产品到做方案，您刚才讲到其实在海外，你们一直是这个方式以客户为中心，提供资产配置，然后讲清楚风险，但是在中国这个方式还是个新的探索。

但是这个事情在具体落地的时候，您觉得中国客户和欧美客户相比，他真的接受或者说欣赏这个理念吗？在您看来，中国客户的需求目前处于什么样的阶段呢？在过去的11年间有变化吗？

蒋百德：关于客户的需求，是非常不一样的。举个例子，都不用说10年前，即使是4年前的产品，往往是短期且收益很高的产品，但是对于底层资产的关注是非常少的。客户往往会用产品的时间，收益的高低来进行比较。在国外是不一样的，比起短期的产品，他们（国外投资者）更愿意考虑长期的产品。因此在财富管理中，第一是保障，第二是增长，这个财富要让在未来让他们的家庭或者子女来继承也非常重要。所以观念有一点不一样。

在中国，我发现了没有太多人关注这些，但是今年以来在跟中国人见面沟通，跟客户交流的时候，我也发现了和原有观念的一些改变，对于财富管理长期的需求已经显示出来了。

因此，我觉得这也是在各个经济发展阶段带来的变化。 在这个过程中，我发现中国的客户也逐渐意识到财富稳定的重要性，意识也在进步。

李清昊：以前大家有一种普遍的看法，认为金融服务行业是非常有文化区别的，所以其实很难实现真正的本土化。我也完全同意中国人在财富管理的理念上，曾经对于时间和收益的预期和外国人是不一样的。我们确实很短期，三个月或者半年的投资，甚至更像是投机行为。

而外国人做的财富管理实际上是几乎和他的生命等周期的事情。所以时间周期不一样，那动作就会完全不一样。中国人现在也从高速发展到了一个相对平稳的阶段，所以今天所做的财富管理这个事情，往后再看10年这个产品才是对的。

今天线上很多是这个行业的从业者，我觉得他们也挺关心说意才从组织建设，在人才招聘和培养上是什么样的方法论？如果加入这样的机构需要什么样的背景？他能获得什么？

蒋百德：不管企业是什么样的服务模式或者背景，人才肯定是最重要的。财富管理是一个比较特殊的行业，所以首先要热爱财富管理行业，然后需要不断的进行学习，了解每天市场发生的变化以及发生变化的原因，这个是为了更好的来为客户提供服务，责任心也是很重要的。

我们会为候选人提供一个比较全面的平台。不管是在财富管理的意识，还是对我们联合圣保罗银行历史的了解，我们也会不断地给他们提供专业的培训。此外，我们也希望我们的理财师能够有机会去国外待一段时间，来更加详细的了解我们的品牌，来看一下在意大利我们是怎么做财富管理的。让大家去了解好的理念，有什么好的服务，可以提供给他们的客户。我们会不断的把我们的理念和国外财富管理的知识带到中国来，我们也希望我们的人才可以将我们在国外的业务理念带到中国来。如果你是真的热爱财富管理行业，我认为在意才你会找到一个可以得到稳定发展，并且提高自身能力的平台。

李清昊：所以其实从团队建设上来说，还是一个非常本土化的一个线路。再往后说，因为中国是分业监管，尤其前段时间资管新规下来，所以作为基金销售公司，主要销售的金融工具或者说产品是私募证券和公募基金。所以您在长期的布局上，如果要做一个综合的财富管理，像海外那样，应该不仅仅只是一个基金销售牌照这样的思考。所以在牌照的获取，以及战略的布局上，接下来还会有什么样的一些动作呢？或者说未来3~5年在您的带领下，意才或者说意大利联合圣保罗银行还会做哪些布局方面的考虑，可以给我们介绍一下吗？

蒋百德：首先，我们在研究建立意才的过程中，也发现了一些其他的机会。第二，我们觉得如果想要做好财富管理，只有一个基金牌照是不够的，需要建立一个平台。我们已经开始和证监会沟通准备申报一个证券公司，在青岛建立一个证券公司。但是在这个过程中，我们不光是（在筹备）证券公司，同时也在研究几大业务板块，包括保险或者未来银行业务我们都会考虑。所以我们来到中国是为了稳定、长期的发展，我们会一步一步扩展我们的业务来给客户提供更加全面的平台。

李清昊：这段时间大家都在讨论关于数字化的问题，虽然中国国内的金融体系可能在财富管理或者银行的整体的积淀上，要和欧美相比可能有点差距。但是在数字化能力上，中国国内的能力还是挺强的。甚至有一种声音，所有的财富管理，资产管理都会被数字化来改造。意才如何看待数字化的价值？我想听听您作为一个非常资深的银行家怎么看待这个话题？

蒋百德：目前市场上很多的财富管理公司都得研究这个问题，数字化时代已经开始了。对于数字化的问题，我们也有一些考虑。第一个是客户体验，简化客户的操作流程，提高交易的效率是提高客户服务质量的重要因素。现在买理财只需要通过一个APP就可以完成，只是几分钟的事情。

第二，对于风控标准化也有非常大的帮助。之前有一些理财公司或者其他的金融机构，他们的操作是不合规的，可能会给客户造成损失。通过数字化有可能这些会控制一些，因为都是通过一个系统来完成，所以是相对固定和标准化的操作。

第三，如果理财师需要为客户做一个全面的财富管理方案，了解客户需求是非常重要的。想要更加透彻的理解客户的需求，还是需要理财师多关注客户的生活，但是这些我认为还是人工智能完成不了。所以理财师的位置是一个非常重要的位置，是可以和客户建立一个长久的关系，可以对客户有一个全面的了解，然后才能为客户做一个全面合适的方案。因此，数字化非常重要，但是还需要人来了解客户的需求，这是数字化暂时无法替代的。

李清昊：您刚才说了基金销售公司，目前市场上的基金太多都可以有替代性了，而理念各种机构也都能讲，所以您觉得一个财富管理机构的到底优势是在哪？

蒋百德：我们持续秉承的理念是以客户为中心，产品是一个工具，所以（我认为）提出这个问题的人，还是在以产品为主的模式来看待财富管理行业。如果我们去一个标准化的市场——现在中国市场正在向标准化的方向走——他会更关心（一个财富管理机构的）资产配置的理念是什么？怎么来跟客户建立关系？为什么他会相信我们的方案，不信别人的方案，这些是最关键的。当然好的产品是重要的，但是却不是最重要的事情。

李清昊：金融机构的总部一般都设在北京或者上海，咱们为什么选择青岛？或者其实为什么选择青岛？一开始咱们也讲了，因为机缘巧合就是从青岛来的，可能也和当地的监管非常支持有关。能不能给我们分析一下，您在青岛市场也工作了很多年，您觉得它的特点是什么？以它为总部未来的发展的思路又是什么？

蒋百德：这个也是在设立意才这个公司的时候，联合圣保罗银行一直在考虑的问题。如果要跟央行的一些机构有关系肯定比北京更好，如果国际化的话可能上海更好，如果是数字化，深圳还比较在前面。
我们选择青岛主要有三个因素。第一个是因为我们收购了青岛银行的股份，所以我来到了青岛。为了把事情做好，首先你得了解这个市场，对市场有一个感觉。通过对于青岛市场的研究和理解，我们认为青岛比较符合联合圣保罗银行在中国进行长期发展的理念。

我们知道如果来北京或者上海，我们可以尽快有更大的发展，但是我们希望有足够的空间来慢慢发展，我认为做事情速度过快会带来的一些不好的影响，所以我们是在一个稳定的发展过程中。

第二个方面，我们和青岛银行的关系非常好，政府部门对我们的支持也非常大。2019年的时候，我们（和青岛市政府）在罗马，在习主席，还有我们的（孔特）总理面前也签了一个备忘录。备忘录是我们联合圣保罗银行支持青岛财富管理试验区的发展的合作方案。这是对我们业务非常大的认可，对于青岛市场也更加重视。

第三个方面，我们觉得青岛市场未来会有非常大的增长空间，尤其是财富管理业务这方面。我们注册在青岛，我们的总部在青岛，所以我们也要向全中国发展，会陆续在每一个地区开设我们的分支机构。

李清昊：您怎么判断所谓的标准化产品和非标产品的？这个提法其实海外是没有的，只有中国有。我觉得可以简单分享一下您的个人观点。

蒋百德：我简单说一个中国市场跟国外市场的差别，目前在中国国内的老百姓——当然首先他必须是合格投资者——他们可以买一些非标产品。在国外这些产品不是在个人投资手中，而是在机构的手里，这个是我们在国外对非标产品的了解。我们认为这个里面本身的风险是非常高，它的高风险主要因为它没有一个净值的概念。所以今天不管是房地产，还是一个企业，作为非标准化的一个资产，今天的价值跟明天的价值肯定是没有一个确定性的保障，如果没有保障就会带来风险。

所以我也理解在中国市场最近几年快速发展的过程中，个人投资者也面临了一些非标产品的违约，对老百姓的影响非常大。简单来说，如果我要一个特别透明的产品，那么它就是一个标准化的产品。如果我不能了解到一个产品的底层资产是什么，它没有那么透明，那么它就是一个非标准化产品。慢慢地中国投资者也会去选择标准化的产品，这能够让他们了解到产品的净值是多少，也会让他们了解到这里面的底层资产是什么。

所以对于中国的财富管理市场，投资者会面临一个非常大的挑战，之前的这些投资者总是投资非标准化的产品，现在该投什么？首先，非标产品和标准化产品的收益肯定是不一样的。所以咱们得开始考虑投资是为了什么，为了什么需求，希望达成自己的哪一个目标，通过这些思考，投资者会开始形成一个资产配置的理念。不一定只有固收类产品会给他们带来的一个非常好的回报，可能有一个 mix或者有一些新的资产配置也可以带来的他们所需要的回报。

所以从简单的买一个短期的、非标的、固守的、高收益的产品，到现在肯定每一个客户都会开始有一些思考，投资是为了什么？怎么来用透明的产品，标准化产品来提供一样的回报，去满足每一个人的需求。

李清昊：您在中国工作了那么多年，请问您觉得中国的金融市场，在这10多年间，有什么样的变化和演进吗？

蒋百德：我在中国工作10年了，在这个10年中我看见了一个非常大的变化，不管是从金融服务里面还是从产品，还是从财富管理的一些想法，我经历了一个非常大的变化。刚来的时候，银行主要从事的是存款和贷款业务，这部分的收入是占比95%以上，然后证券公司就是股票交易的一些平台，都是为了帮老百姓卖股票，所以是非常简单的。

我们看现在的市场，银行的代销的所有产品，不管是保险、基金，还是比较高净值的产品，对中介业务也非常的重视。如果我们看证券公司业务的品牌，现在他们在国外还有投行和自营业务，也扩大了他们的业务范围。

之前的股票市场是一个非常简单的市场，规模也不是很大，但是经过10年发展，特别是近几年我们也发现了有很多新的第三方机构或者新的平台出来，金融市场的规模将来会发展更快。10年前和现在是没法比的，所以这个是中国的市场的变化。

在这个过程中，中国市场也在不断的成长，包括专业度等各个方面。现在中国市场很多方面的水平是和国外基本一致的，在创新等一些方面已经超过了国外市场，所以我们在带来国外经验的同时，也在不断地学习中国市场。

尽管在2020年上半年经历了一段极具挑战的时期，联合圣保罗银行还是实现了自2008年以来最佳的半年净收益表现，加强了公司资产负债表的竞争优势，同时，对意联银行的并购，也将开启集团历史新篇章，在欧洲银行业领域打造一个全新的领头企业。

集团CEO对意联银行的新同事们表示了诚挚的欢迎,“让我们一起努力，在欧洲银行业领域打造一个新的领头企业，成为意大利经济增长新的基石与支柱。”

联合圣保罗银行CEO卡洛·梅西纳先生的致辞全文如下：

新冠病毒疫情给我们带来了前所未有的挑战，在这样一个特殊的时期，联合圣保罗银行再一次证明了她实现目标、履行承诺的能力。集团管理层的团结协作以及我们员工的专业素质让这一切目标的实现显得水到渠成，但实际上这并非一件易事。我向公司的所有人表示衷心的感谢，感谢他们利用特殊借贷措施来帮助有需求的家庭和支持商业运转、感谢他们持续不断地用心保护客户的存款、感谢他们最终取得了这样成效卓著的结果。

即使面对如此极具挑战的环境，我们依然实现了自2008年以来最佳上半年净收益表现，总数达26亿欧元。我们今年的净收益目标是最低达到30亿欧元，这意味着截止到目前为止，我们已经完成了今年目标的86%。即便我们去掉应对未来新冠肺炎可能带来影响的9亿欧元拨备款项，今年上半年的净收益跟去年（2019）同期相比仍然实现了39%的增长。

随着保险业务的增长，公司收益得到了快速的回升。保险业务佣金，前期因经济增长大幅放缓和市场波动而受到了影响，在6月份也已经开始恢复。集团资产管理规模的增长在第二季度提速。我们的成本持续减少，这也印证了我们的效率在欧洲银行业领域处于领先地位。

我们进一步优化了公司的资产负债表，提升并巩固了本就稳如磐石的资金状况。不良贷款也降低到了自2008年以来的最低水平，在过去的12个月，不良贷款减少了60亿欧元。今年上半年新增不良贷款处于历史最低水平。

因此，可以肯定的说，我们能够持续创造业界最佳的利润率并保持稳如磐石的资金状况。如果不将意联银行的收益贡献计算在内，我们预期2021年净收益最低能达到35亿欧元。

现在我们正在开启联合圣保罗银行集团历史的新篇章。上周，我们跟意联银行的股东成功签订了并购协议书，距此次并购启动，已历时5个月时间，我们签订并购协议书的时间节点可以说恰到好处。意联银行持股股东中，占股90.2%的股东最终选择加入联合圣保罗银行，我们为此而感到自豪。

联合圣保罗银行和意联银行在业务模型、公司文化和价值观的契合度很高。我们强强联手，以1.1万亿的客户金融资产，可当之无愧的被称为意大利强大的银行业领袖，和欧洲银行业领导者。

携手共进，使我们变得更加强大，也使我们更有潜力来保持增长。

通过这一次合并，我们在欧元区银行业领军者中的排名继续跃升：合并后的集团市值排名第二，营业收入排名第六，总资产排名第八。对我们而言，这是向前迈出了至关重要的一步。

明年，等宏观经济面变得更加明朗，我们马上就会向市场公布集团合并后详细的商业计划。

与此同时，让意联银行的同事顺利融入团队既是联合圣保罗银行的首要任务，也是我个人的首要任务。对于即将加入ER人民银行大家庭的同事们，我想对他们说：我们将和ER人民银行的管理层一起尽我们所能，来保证他们成为ER人民银行团队有价值的新生力量。这也是我们对于他们的庄重承诺。

意联银行拥有巨大的潜力，这依托于其员工的专业素养。现在他们已成为我们集团不可忽视的一部分。

能够取得优异的业绩，并成为推动经济增长的中坚力量，是使联合圣保罗银行倍感自豪的事情。选拔并培养合格的人才，给人才以机会，为集团与个人的共赢做出贡献，是我们的制胜之道。来自意联银行的新同事们可以信赖我们集团这样鲜明的特性。

让我们一起努力，在欧洲银行业领域打造一个新的领袖企业，成为意大利经济增长新的基石与支柱。

2020年青岛·中国财富论坛刚刚落下帷幕，由朱云来先生带队的专家小组一行10人于8月25日下午到访意才调研，受到了蒋百德总经理及意才员工的热烈欢迎。

朱云来先生是资深金融专家，也是青岛·中国财富论坛历届的特邀嘉宾。这次专家组成员近距离接触意才，带来了一系列非常具体、专业的问题。

意才总经理蒋百德首先向来宾们介绍了意才的发展近况和股东——联合圣保罗银行的情况。联合圣保罗银行历来重视中国市场，近40年来辛勤耕耘，多次成功的投资获得了丰硕的成果，这给到访专家们留下了深刻的印象。

蒋百德总经理还着重介绍了公司以金字塔模型为特点的服务模式，以及独特的“服务四步法”。围绕意才的服务模式，到访专家们饶有兴趣地提出了很多问题，蒋百德总经理一一作答。

双方还就中国进一步开放金融领域的前景、外资企业在中国经营的特殊性等话题，进行了愉快而深入的交流。

到访专家们对意才的创新理念给予了高度评价，并祝愿意才先进的管理理念能够在中国得到迅速的传播和推广。

2020青岛·中国财富论坛于8月22日如约而至，财富管理的“青岛声音”再度响起！

青岛·中国财富论坛自2015年创办以来，今年已是第六个年头。权威、专业与高端日渐成为其鲜明特色，一年一度开放而多元的“思想盛宴”，为青岛打造面向国际的财富管理之城，寻求金融业发展独特路径提供了含金量十足的“智慧风暴”，架起了青岛与世界互联互通的财富管理之桥。

而作为青岛市外资金融机构的代表，青岛意才基金销售有限公司今年已是连续三年赞助青岛·中国财富论坛，为盛事助力，助青岛打造财富管理之城。

本届财富论坛，在全球经济受新冠肺炎疫情影响面临前所未有的冲击和不确定性的大背景下召开，更加突出财富管理新趋势与全球经济新局面相结合的特色。

论坛以“全球剧变下的财富管理趋势”为主题，设置“超常规刺激政策下的全球经济形势”“提升制度环境推动更高层次金融开放”等分主题，力求寻找疫情之下的财富管理发展新趋势、新空间。

在上午会场中，意才股东，联合圣保罗银行“中国发展项目”负责人斯特拉诺先生通过视频致辞。

在全球经济剧变的大环境下，联合圣保罗银行以意才为中国项目的桥头堡，长期看好并持续布局中国市场。

随着中国金融开放政策的不断发展，联合圣保罗银行不断扩展在中国的投资，投资青岛银行和鹏华基金、成立独资控股的青岛意才基金销售有限公司、即将向监管提交与中方股东合资成立证券公司的申请，都代表着联合圣保罗银行对中国市场的肯定。

在这一步一步的发展布局当中，意才于去年获批基金销售牌照，也被肯定为青岛近年金融招商的重要工作成果。

斯特拉诺先生还表示，希望通过进军中国市场的举措，能为中国市场以及越来越多的客户提供广泛的金融和保险产品与服务，在中国推广欧洲市场的最佳实践，也在中国新的改革方针的指导下，为中国金融市场的发展作出贡献。

在下午会场中，意才总经理蒋百德先生从青岛市领导手中接过青岛市首批金融招商大使的聘书，并在由意才主办的大会分论坛“AI时代的财富管理新价值”中进行发言。

他表示，财富管理的核心有两大支柱，一个是对客户需求的客观、全面分析，另一个就是为客户提供最合适的投资方案。

他希望把联合圣保罗银行已成功践行多年的“金字塔”服务模式带到中国来，该模式的基础就是对客户需求和人生目标的分析，在分析的基础上，为客户匹配定制化的投资组合方案。

在金字塔的模型里，投资这个词会被具象为“需求、目标、梦想、客户”。“金字塔模型很重要的一方面就是对客户的分析，我们要去看客户的人生目标是什么。”

图片来源：《财经》

同时，蒋百德也对时下飞速发展的线上理财服务表达了自己的看法，他认为，短期内理财服务不太可能100%依赖线上操作，而完全地放弃线下操作。

理想的场景应该是：理财师和客户之间仍然保持着人际沟通的关系，同时又可以利用非常发达的数字渠道、高科技来对服务进行支持，并实时地分享、分析结果，哪怕客户和理财师处于两个不同的城市。

青岛·中国财富论坛力求通过风险投资与财富管理的有机融合，借助于平台思维、生态思维，打通金融业全链条，将不同层次的金融活水浇灌至经济发展的各个角落，以此推动航运、贸易、金融各种资源要素共享互动、融合发展、形成生态，实现价值链倍增。

本次财富论坛，将为青岛市财富管理金融综合改革试验区的蓬勃发展打下更为坚实的基础。意才也将借本次论坛的东风，脚踏实地，稳步发展，为青岛早日成为国际财富管理之城，贡献自己的经验和力量。

情商，智商，大家都非常熟悉。那财商是什么？对孩子来说，财商有什么意义？“意才杯”少儿财商挑战赛给大家带来了答案。

8月15日，首届“意才杯”少儿财商挑战赛在海尔洲际酒店圆满落幕。

3组小选手向评委与实时直播间前的万余名观众展示了自己在半个月时间中精心准备研究的商业项目。最终，“飞翔的糖果”组凭借“制作让父母吃了就不生气的糖果”这一独特创意拔得头筹。

“飞翔的糖果”项目组领奖

历时半月，决赛圆满落幕

本次“意才杯”少儿财商挑战赛由青岛意才基金销售有限公司主办，赫伯特少儿商学院与青岛新闻网协办，旨在让孩子学会以经济学的视角观察和认识世界，像经济学家一样完成思考与选择。

“意才作为意大利全资的基金销售公司，希望能利用挑战赛这样的机会，更好的在中国完善财商教育体系。”谈起举办这样挑战赛的初衷，青岛意才基金销售有限公司的销售部负责人陈丰这样说道，“财商对孩子的一生都有着重要的意义，我们希望能创造机会让孩子能尽早接触到这方面的教育。”

8月1日，挑战赛正式启动。在为期10天的预赛阶段，孩子们通过线上视频教学与线下集中讨论学习了财富管理的相关知识，并提出了自己的商业项目想法。表现优异的选手最终被划分为三个项目组进入决赛，于15日下午完成了决赛项目展示。

“牛奶撞果汁”项目组成员正在展示

决赛的三个项目充满创意又各有不同。

“牛奶撞果汁”项目：用果冻和牛奶做成夏日冰凉饮料进行销售。

“淘贝”项目：“淘贝”项目则被评委戏称为少儿版的“淘宝”，旨在建立一个将儿童二手玩具和书本等物资进行共享的平台。

“飞翔的糖果”项目：是由7岁的小朋友提出，希望能制作并销售一种让父母吃了就不生气的糖果产品。

从提出初步项目创意到营销方案具体落地，三组小选手向在场评委、嘉宾，以及直播间内的万余网友展示了自己的学习成果与独特创意，引来频频点赞。

评委组倾听小组展示

最终，“飞翔的糖果”项目组获得了冠军。这组选手的平均年龄最小，创意也最为天马行空。

从成年人的角度来看，其创意要真正实现还需更为具体的实施方案，但其间洋溢的独特创造力却体现出了孩子身上不可或缺的童趣与天马行空。

项目中表现出的孩子对生活痛点的观察和希望父母开心的美好愿望深深打动了在场的诸位评委。

争当小小CEO，在实践中学习知识

值得注意的是，本次挑战赛采用的是PBL问题式学习的方法。

相比传统的枯燥讲解，问题式学习让孩子们在真实世界中发现问题并提出解决方法。从项目提出、可行性论证、广告语设计到营销方案制定，每个团队中的每位小选手在积极参与商业项目设计各环节的同时，结合亲身感受获得了对机会成本、边际效用等经济学常识的认知。

赫伯特少儿商学院创始人Helen以机会成本的教学进行了举例。在孩子们对自己喜欢的商业项目进行选择时，老师会告诉孩子，选择A的同时则意味着放弃B，那么做出选择的时候，就需要对两个项目进行比较来确定选择何者更佳，而被放弃的项目即为机会成本。

“孩子们很快就明白了B就叫做机会成本，也知道了在做选择的时候如何思考。”Helen表示，“选择是人生里几乎每时每刻都要做的，所以这样的教育其实对孩子生活的各方面都非常重要。”

财商不仅与“财”相关
挑战赛新模式，开拓教育体系完善渠道

孙毅骁今年9岁，在“淘贝”项目中负责搜集资料与市场调查。为了参加本次的挑战赛，他与父亲特意从东营赶来了青岛。

“很喜欢。”谈及参赛感受，他斩钉截铁的说道。

“这次挑战活动让我家孩子学会了发现问题、分析问题、解决问题的逻辑，对孩子在团队协作、抗挫折、语言组织各方面的素质与能力提升都有很大的帮助。”孙毅骁的家长对本次挑战赛非常满意，“以后还举办类似活动，我们肯定还要参加。”

孙毅骁与队友讨论项目

财商一词，最早由《富爸爸穷爸爸》的作者，美国作家兼企业家罗伯特提出。在中国，“财商”往往被误解为教孩子们认识金钱。但实际并非如此。

正如孙毅骁小朋友的父亲所说，财商教育的培养，更多是提高孩子的创业精神、企业家精神，以及创造力、沟通能力等综合能力，希望小孩子能够通过财商教育真正接触经济学常识。

“我们可以留给孩子们的，不只有他们难以掌控的财富，还有驾驭财富的精神。”应意才之邀，担任本次挑战赛决赛评委的上海财经大学青岛财富研究院丁泽主任这样为我们解析道。

“其实财商教育它涵盖的面是很广的，包括孩子为了要达到一定的目的所从事的一系列的商业行为。整个财商教育中，我看中的是它培养的孩子的一种思维逻辑的方式。” 青岛意才基金销售有限公司人力资源部负责人曾妍表示。

“我希望小朋友能尽快开始学习财富管理的相关知识。”意才总经理蒋百德也说道。

目前，中国的财商教育体系尚不成熟，而本次活动的成功，无疑为中国财商教育体系的完善提供了新的发展模式，将教育机构的教授体系与金融机构的财富管理经验结合，为孩子们提供了从实践中获得知识的机会。

在未来，财商教育的发展，依托于有关专家与金融机构和各个学校进行深入合作，进一步推广财商教育。而意才也将积极拓展合作，继续财商教育领域方面的各项活动，赋能儿童发展，以创新形式助力财商教育体系走向完善。

由青岛市人民政府主办的2020青岛·中国财富论坛将于8月22日在青岛香格里拉大酒店举办，本届论坛以“全球剧变下的财富管理趋势”为主题，围绕如何加快财富管理金融改革创新，促进金融对外开放，抢抓全球经济新机遇展开交流探讨。

本届论坛将采取线上与线下相结合的方式举办，由1天全体大会、5场平行高峰论坛、3场配套活动组成，10余位境外嘉宾采用视频连线方式参与会议，20余家国内主流媒体同时进行网上直播。国家部委相关领导、国内外知名金融机构和企业高管、重点研究机构及知名智库的专家精英将参加现场交流。

青岛·中国财富论坛是青岛作为国家财富管理试验区重点打造的一项品牌活动，自2015年以来已成功举办五届，在海内外金融业界产生了积极的反响，极大提升了财富青岛的知名度和影响力。

论坛定位于国际性财经领域高端对话平台，聚焦于全球经济变动趋势，以促进中国财富管理行业健康发展和服务实体经济为目标，推动政、商、学界的交流与探讨，是中国权威性和前瞻性的财富管理行业国际性交流平台。

作为青岛市外资金融机构的代表，青岛意才基金销售有限公司自2018年以来，始终作为财富论坛坚实的合作伙伴，此次论坛也不例外。

意才的股东，意大利联合圣保罗银行“中国发展项目”的负责人Rosario Strano先生将应邀在本次大会主会场通过视频连线的方式向到场嘉宾致辞，意才总经理蒋百德先生也将在“AI时代的财富管理新价值”主题高峰论坛，发表自己独到的见解。

2019年10月，意才获批基金销售业务牌照，成为2018年中国宣布扩大开放举措以来首家获批的外资银行子公司，这一成绩的取得，正是青岛市财富管理金融综合改革试验区稳步探索财富管理发展新模式和新途径，积极推进先行先试所取得的显著进展。通过不断的前行与探索，青岛市财富管理金融综合改革试验区构建了多元化财富管理机构体系，聚集了一批具有引领性的财富管理机构。

2019年3月，习近平总书记出访意大利期间，见证了青岛市政府与意才的股东——意大利联合圣保罗银行签署战略合作协议。该战略合作协议的签署，不仅见证了青岛在财富管理领域对外交流合作所获得的卓越成绩，也让意才对立足青岛的发展前景信心更加充沛，从而加速了在中国市场的战略布局。

2020年，受疫情影响，在全球经济形势剧变的大势下，我们面临着无数的挑战，但智者从不被眼前的困境所蒙蔽，相信本次财富论坛，将为青岛市财富管理金融综合改革试验区的蓬勃发展打下更为坚实的基础。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海，意才相信自己，相信青岛，相信未来！

《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特.清崎说:“如果你不教孩子金钱的知识,将会有其他人取代你。”

时光荏苒,中国40年改革开放收获了巨大成就，大多数家庭都过上了富足的生活，正确的财商教育，是家庭、学校、社会难以回避的现实问题。

然而目前中国财商培养的程度不够普遍和深入,致使我们的孩子在理财、消费理念上产生许多误区和不良后果,这与我国经济社会发展要求不相适应。

因此, 让孩子们理解财富的价值和力量，让金钱发挥正面能量的作用，对孩子进行”财商教育”刻不容缓。

2020年8月1日，“意才杯”少儿财商挑战赛正式启动，青岛意才基金销售有限公司与赫伯特少儿商学院强强联手，推广普及少儿财商教育，让更多孩子在最合适的年龄接触财商教育，了解经济学的基本知识，利用暑假时间，了解在课本上学不到的知识。

本次大赛分成两个阶段：

第一阶段为预赛，预赛阶段以线上为主，需要每位参赛同学通过观看比赛辅导视频+线下自我实践的方式完成，本阶段考察的是个人能力，只有预赛阶段表现优异的前三十名选手（最佳创意奖、最具领导力奖、最佳实践奖各十名）才有资格入围决赛。

第二阶段为决赛。进入决赛的同学将由老师进行分组，并以团队形式进行PK。

预赛阶段为8月1日-8月11日，决赛时间为8月16日周日上午9:00-12:00。

同时，此次大赛，意才也从自己的股东——意大利联合圣保罗银行获得了强有力的支持。

由联合圣保罗银行赞助建立的都灵储蓄博物馆，为本次大赛提供了专门的少儿财商教育视频。

在接下来的一个月中，这些视频将在“意才”微信公众号定期发布，以更生动的形式让孩子们学习经济学常识。

亲爱的同学，你们具有天然的创造力。相信这次大赛，一定会激发你潜在的创新力、创造力，让你对自己有全新的认识，从而对自己更加自信，更有信心面对未知的世界。

希望本次大赛的经历和收获能够成为你在人生道路上不断前行的经验和动力，伴随你开创美好的未来。

Gucci与意大利联合圣保罗银行合作，支持其“供应链发展” (Progetto Filiere)计划，帮助其供应链中的优秀中小企业，克服新冠疫情所造成的困境，启动复工复产计划。

由于双方的合作伙伴关系, Gucci供应链中的企业，将能够申请一项覆盖范围极广的贷款，并且在数字化工具的帮助下，该贷款可以得到快捷的支付，以迅速满足中小企业的现金流需求，推动这些企业参与当地经济发展项目和国际化项目，以及更新其生产设施。

联合圣保罗银行还将为Gucci的供应链企业提供专门为中小企业需求而创建的金融工具和解决方案，而且两家集团还将携手推出更多的商业合作行动。

抗击新冠疫情相关的一系列融资计划已加入”供应链发展”计划，以支持企业克服困境并复工复产。

Gucci总裁兼首席执行官Marco Bizzarri:“通过我们与联合圣保罗银行共同启动的Progetto Filiere项目，我们希望能够在助力经济复苏的同时，确保“意大利制造”的旗帜能够一如既往地、在世界范围内代表意大利的文化遗产。”

通过更新“供应链发展”计划，联合圣保罗银行计划启动一种全新的模式，来创新性的支持意大利的整个供应链系统。

这个模式将在供应链企业的信用评估过程中，通过供应链领军企业所提供的行业特征信息，评估与供应链本身有关的“无形”资产，从而快速获取信贷。

通过这种形式，中小企业将能够应对疫情封锁所期间产生的成本，并获得复工复产所需的资金。

联合圣保罗银行首席执行官Carlo Messina:“我们与Gucci等知名品牌建立了合作关系，基于这样的伙伴关系所推出的协议，旨在创建一种创新的模式，以支持意大利的企业供应链。在这个体系中，有成千上万的小企业和匠人，他们通常是家族企业，与自己生活的地区有着密切的联系。我们非常清楚，在一个品牌力量的背后，有一个互相关联、盘根错节的生产结构，关系着一个地区的经济系统，这样的结构在意大利时尚行业的成功背后发挥着关键作用。对我们来说，支持供应链不仅意味着与这些供应链上的企业站在一起，更重要的是，与企业所在的地区，以及当地社区并肩而行，这才是企业的核心和驱动力。”

Gucci和联合圣保罗银行继续开展双方自抗击新冠疫情初期开始的合作，为意大利国家民防部门举办“我们在一起”筹资活动，并公布了一项支持“意大利制造”卓越工艺的新倡议。

Gucci总裁兼首席执行官Marco Bizzarri:“即使在抗击新冠疫情的”第二阶段”中，社区精神和共同承担义务的意识仍然是我们的优先事项，其复杂程度不亚于”第一阶段”。这种精神——“我们在一起”的精神——体现了所有“意大利制造”力量的承诺，它不仅仅是一个标签:它是一种对于美学以及生活本身的美好构想。Gucci的美丽之梦也是一个意大利之梦，它向世界讲述了一个故事，关于想象力的伟大力量和“意大利制造”卓越工艺的故事。”

意大利时尚业是意大利第二重要的制造业行业，根据意大利时尚业工业联合会，以及意大利纺织、时尚和配件工业联合会的数据，时尚业的年营业额高达950亿欧元，包含超过60000个企业——包括中小企业在内的工匠和企业——和大约600000名工人。

占据营业额66%的出口商品价值，印证了产品的卓越价值，这样的卓越工艺一直以来由其独特的供应链，包括深植在当地的大、小公司所保证。

从2007年与青岛结缘，到2016年青岛意才基金销售有限公司成立，再到2019年底公司获得基金销售许可证，意才正如董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利在2020青岛·全球创投风投网络大会上说的那样，在青岛市财富管理金融综合改革试验区这片沃土上，不断“为正在进行的中国国际化进程作贡献”。

意才销售部青岛区域负责人 陈丰

逐步深耕中国金融市场，挖掘青岛金改区潜力，意才的每一步都备受社会各界瞩目。为此，青岛新闻网记者采访到青岛意才基金销售有限公司销售部青岛区域负责人陈丰，了解意才在青岛发展的新进展。

用成熟的私行服务理念满足中国客户需求

陈丰介绍，意才是意大利联合圣保罗银行全资子公司，早在2007年其母公司就与青岛结下不解之缘。

自2007年开始，联合圣保罗银行一直是青岛银行战略投资者股东，到现在已经是十余年的合作了，这样长久稳定的支持，也让联合圣保罗银行与青岛市政府始终保持着良好的沟通。

伴随着2019年3月，联合圣保罗银行与青岛市政府共同签署了合作备忘录，共同合作开发青岛财富管理试验区。意才，作为外资企业，备受社会各界瞩目。

“2020年1月20日起，意才正式成为鹏华基金的代理销售机构之一，也意味着意才成为首家开始进行基金销售的外资银行子公司。”陈丰表示，这对于意才来说，有着非常积极的意义。他谈到，总部的初衷，是想把意大利已经非常成熟的私行理念及模式，结合中国市场的实际情况，以意才为载体，将他们独有的服务模式呈现给中国的投资人，这也是正是他们的优势所在。

“在与客户沟通的过程中，我们想要传达的理念，是让理财师和客户都不要过分关注‘销售’这个概念，而是着眼于客户需求。”他分享到，服务过程中，他们会根据心理学家马斯洛的需求层次理论，创造出需求金字塔分析模型，每一个需求层级都与投资人不同人生阶段的追求目标关联；而他们的理财师也会根据模型分析客户需求，来制定不同的方案，并在产品组合中加以实施，最终通过这样整体的服务，协助客户实现人生各阶段的目标。

后疫情时代 意才危中求“机”

“一轮浴火重生之后的金融企业，对风险的认识和控制会更有力度。”陈丰表示，从基本面上来看，疫情也促成了更多的优质底层资产和机会。互联网化进程加速，给投资者和金融机构带来更丰富、更优质的投资机会。疫情也间接筛除了部分生命力不强的底层资产，筛选出真正有竞争力、有生命力、有创新力的企业。“从这个角度而言，这也是一种优胜劣汰的过程。”

他还谈到，对投资者而言，过去的固定收益式的时代可能要一去不复返了。“这次疫情教会了金融机构防范风险，同时也给投资人上了一课，净值化、权益化将会是未来金融产品的发展趋势，这个思路需要投资人慢慢转变。”陈丰说。

对于未来发展形势的研判，他很有信心——作为山东重要自贸区的青岛，政府提供了优质的营商环境和政策支持，将“放管服”真正落到实处，让人看到了政府革新的决心，“这股春风无疑会成为金融行业在疫情后蓬勃发展的强劲助力。”

据了解，秉承防疫工作与复工复产齐头并进的工作原则，意才在业务推动方面启动了线上、线下类型丰富的内部培训，通过内部分享、电话会议等形式，协助理财师更新业务知识，提高业务技能，推动理财师与客户进行更加专业、细致、个性化的服务，从而提升客户满意度和对意才品牌的认同。

“目前意才已经克服新冠疫情的影响，全面向客户开放。”陈丰告诉青岛新闻网记者，目前，他们对客户到访启动了预约和登记制度，严格控制同一时间段的客流量；理财师也会引导客户，将部分业务由线下转入线上操作，以此提高服务效率，减少接触风险。

用资深理财师团队服务公募基金市场

根据中国银河证券基金研究中心最新数据统计显示，截至2019年末，中国公募基金管理资产净值148115.10亿元，管理份额规模137280.51亿份。公募基金成为普惠金融的典型代表，也是我国A股市场持股比例最高的专业机构投资者，在资本市场上发挥了重要作用。

陈丰说，意才选择此时加入，很大程度上是因为中国基金销售市场的惊人潜力正迅速释放，公募基金行业存在巨大的市场空间；此外，他们也坚信，意才的资深理财师团队能服务好青岛乃至中国数量庞大的个人投资者。

陈丰介绍，意才的理财师团队现由20余位行业资深理财师组成，预计2020年末将扩充至35人。为了向客户提供优质金融服务，意才在不断招募当前财富管理行业中的佼佼者。

“他们拥有优秀的教育背景，团队中全员达本科及以上学历，其中不乏海外留学硕士、国内EMBA等高学历人才。”他补充到，意才的理财师管理人员中，人均银行从业经验达10年以上。优秀的教育背景、丰富的从业经验，使意才在解决客户的需求方面更为从容。

“最为重要的，我们是一支经验丰富且精力充沛的队伍，平均年龄34岁，拥有强大的凝聚力和以客户为本的服务理念，致力于引领行业风向、创造行业典范。”陈丰谈到，他们对未来充满信心，也欢迎更多的有识之士加入意才，与他们共创美好未来。

一段奇妙的旅程开始于四张幻灯片的展示，经过漫长的筹划、实施，以及艰难的审批过程，最终促成了第一批公募基金的销售。意才总经理蒋百德先生（Giraldo Giamberto）在联合圣保罗银行内部刊物上，与全体同仁共同分享与意才一路成长、开拓创新的心路历程。

图：青岛意才基金销售有限公司总经理 蒋百德

问：让我们从采访的最重要话题开始说起…对于联合圣保罗银行来说，意才具有怎样重要的意义?

蒋百德（以下简称“蒋”）：青岛意才基金销售有限公司,简称“意才”(“意大利才能”之意),是首家在中国取得基金销售牌照的外国商业银行全资子公司,也就是说，意才是首家加入中国财富管理领域竞争的国际巨头旗下的公司。作为一家全方位运营的公司，意才的目标是成为联合圣保罗银行的战略计划增长点之一。联合圣保罗集团的首席执行官在2019年底专门设立了一个包括财富管理在内的全方位的“中国发展项目”，意才的发展无疑将得到该项目的大力支持。

联合圣保罗银行董事会于2015年3月底正式批准了意才项目的筹建，意才于2016年9月在中国正式成立。经过其后一段时间的实施，以及与政府和监管部门的沟通，我们最终获得了基金销售牌照，这是一项困难而意义非凡的成就。它证明了这些年来联合圣保罗银行在中国市场上所赢得的认可，这要归功于联合圣保罗银行的高管层和相关同仁所做出的辛勤工作和杰出贡献。这一成果的取得，为我们将来可以进一步实现的光明前景，指明了努力的方向。

问：您和意才的旅程是如何开始的?

蒋：2009年的时候，我以外派管理人员的身份来到青岛银行工作(联合圣保罗银行于2008年收购了青岛银行20%的股份)。2014年2月，青岛市被中央政府批准为全国财富管理金融综合改革试验区，目标是成为世界上最具吸引力的金融中心之一。

考虑到试验区的巨大潜力以及中国金融财富的强劲发展，创建一家“福德莱姆式”（福德莱姆是联合圣保罗银行旗下的私人银行，也是欧洲最具竞争力的私人银行之一）的独立财富管理公司的提议不仅吸引了常驻青岛的同事们的兴趣，也立即获得了许多意大利同事的反响和支持。

问：集团管理层对您的建议有何反馈?

蒋：最初，这一想法分别被提交给了国际子银行事业部、欧利盛（欧利盛是联合圣保罗银行旗下的资产管理公司，也是欧洲最具竞争力的资产管理公司之一）和福德莱姆私人银行的高管层。他们都立即表示了对我的想法的支持，并认同了该项目所蕴含的潜力。

在这之后，项目可行性方案于2015年3月获得了联合圣保罗银行董事会的批准，我们立即启动了在中国设立公司的审批流程。

由于这样的提案在集团尚属首次，因此这个过程颇费了一些时间。在2016年8月底，我们终于获得了最终的授权，让我们得以在2016年9月30日正式成立公司。

图：蒋百德总经理在意才获得基金销售牌照后于证监会留影，该牌照的批准标志着意才迈出了里程碑式的一步。

问：这个项目花了多长时间正式落地?

蒋：随着新公司的成立，事情开始变得现实起来。接下来的挑战是申请基金销售牌照。面对这个新的挑战，联合圣保罗银行迅速做出应对，成立了一个国际项目团队，来筹划公司的落地执行，并准备所需的文件。2017年底，集团在ISBD内部成立了一支专职团队，作为集团与中国之间沟通的桥梁，并负责开展在中国的所有财富管理业务。集团所迈出的这一历史性步伐，印证了集团对于在中国初步开展业务的重视程度，也体现了对中国市场成长为集团战略增长点的巨大潜力的认可。

实施阶段是一个忙碌但激动人心的阶段。这给了我们一个难得的契机，去全身心投入到创业型公司的发展过程当中。当然，这其中最为关键，也最有挑战的任务之一是设计IT基础设施、选择供应商和让系统正式投入使用。从每一项任务中，我们都积累了很多宝贵的经验，这样的经验可以成为团队未来工作实施的坚实基础。

在不到一年的时间里，公司已经准备就绪，符合所有的监管要求，并建立了一套完整的内部监管体系，既遵守中国的监管要求，又符合集团的政策，我们已经准备好了开始申请牌照所需的所有文件。

图：2019年12月12日，意才的安东尼洛·皮安卡斯泰利董事长（中），蒋百德总经理（右二）与青岛市政府刘建军副市长（左二），青岛市金融办王锋主任（左一），青岛银行郭少泉董事长（右一）共同参加意才基金销售业务牌照揭牌仪式。

问：这一路上您遇到过什么挑战吗?

蒋：当然有。2017年的夏天,我们已经完成了所有的准备工作,不巧的是根据当时中国监管部门的要求，需要一段时间来修订资产管理和财富管理领域所有主要的政策，因此，监管机构暂停了所有基金销售牌照申请的审批。这对我们的计划是一个巨大的挫折。

我们决定通过多年来在中国建立的关系和青岛市政府和山东省政府的大力支持，与北京的监管机构建立高层的沟通。我们开始进行不断的耐心沟通过程，以便使监管当局能够了解联合圣保罗银行的实力、可靠性及我们对中国的承诺。

联合圣保罗银行与青岛市政府签署了两项合作协议，使我们得以大幅提高了集团在中国的知名度，并与各级政府建立了良好的关系。这也是集团目前能够在不断增长的中国金融市场规划进一步投资举措的坚实基础。

问：这个问题是什么时候得以解决的?

蒋：尽管大范围的基金销售牌照的审批工作仍处于暂停状态，但通过各方的努力，意才于2019年11月破例获得了牌照，成为首家在中国获得该牌照的外资银行子公司。

2019年12月，公司与青岛市政府共同宣布了这一喜讯，正式开始对外营业。2020年1月，我们首次成功销售了鹏华基金发行的一支公募基金。

这是一个非常漫长的旅程，最终使集团获得了一个受到各方高度关注和认可的重要地位。我们历经这段漫漫长路，最终得以梦想成真，离不开管理层和参与其中的各位同仁的鼎力支持。

2020年5月8日-9日，以“国际合作新平台、科创产业新机遇”为主题的2020·青岛全球创投风投网络大会在青岛国际会议中心举行。大会期间，青岛意才基金销售有限公司（以下简称意才）董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利应邀围绕“金融领域国际合作的新机遇”发表主旨演讲。

积极布局中国市场 坚信青岛财富管理金融综合改革试验区潜力

安东尼洛·皮安卡斯泰利指出，作为意才的股东，意大利联合圣保罗银行和中国结缘于1981年。当时意大利联合圣保罗银行在北京获批开设了第一个代表处，也是当时最早获批的三家欧洲商业银行之一。除此之外，意大利联合圣保罗银行还在上海和香港分别设立分行，随着业务发展，香港分行成为了集团在整个亚洲业务的枢纽。

联合圣保罗银行始终关注中国的经济增长，并看准时机，进行了大手笔的投资：拥有鹏华基金管理公司49%的股份，成为青岛银行的战略投资者，并在2016年成立青岛意才基金销售有限公司。其中，意才的目标是建立一个第三方分销网络，这也是联合圣保罗银行在中国发展财富管理服务的宏伟项目的核心。

2019年底，意才获得了基金销售许可证，成为了中国第一家持有基金销售许可证的外资银行子公司。意才将总部设在青岛，也是因为坚信青岛财富管理金融综合改革试验区潜力。未来，意才还将申请更多的牌照，以便开展更多的业务。目前，意才非常关注新出台的《证券基金投资咨询业务管理办法（征求意见稿）》。

整合创新意大利先进财富管理模式 开创数字工具和人际关系组合新模式

安东尼洛·皮安卡斯泰利称将以意大利的成功经验作为基础，与中国的文化和市场相结合，量身定做一个适合中国市场的咨询模式。意才将围绕每个客户的个性化需求，为客户制定符合客户需求的投资方案，帮助客户更好地掌控投资，尽可能保护客户的财富不受意外风险的影响。

展望未来，创新已成为价值的关键驱动因素，尤其是在创新速度极快的中国。人们的习惯正在改变，意才也在顺势而为，开始在线上销售产品。同时改进模型，嵌入更多的技术，帮助理财顾问和客户不管在现场还是远程，都能实现自由互动。

意才认为，数字工具和人际关系的正确组合将是财富管理业务的下一个挑战，我们将致力于为客户提供卓越的综合体验。

长期看好中国市场 将申请证券公司牌照

安东尼洛·皮安卡斯泰利表示，到目前为止，联合圣保罗银行已经拥有了意才这样一家完全控股的运营型基金销售公司，希望它能在不久的将来成为正式的基金投资顾问。除此之外，联合圣保罗银行更是有着在中国长足发展的雄心。下一步，我们将与国信、海湾和青岛地铁三个股东合资，成立合资证券公司。证券公司设立后，将开发自己的投资解决方案，为客户选择并将产品聚合为个性化解决方案，将联合圣保罗银行所开发的最佳实践扩展开来。

未来，意才将随时分享经验，向中国企业学习，为正在进行的中国国际化的进程作出贡献。

2020年5月9日发表于2020青岛·全球创投风投网络大会

尊敬的刘强副省长，尊敬的王清宪书记，尊敬的孟凡利市长，尊敬的洪磊会长，各位来宾，各位朋友，大家上午好。

作为青岛意才基金销售有限公司的董事长和联合圣保罗银行（Intesa Sanpaolo）中国财富管理发展项目的负责人，我很高兴今天能成为这一盛事的嘉宾。创投风投大会正逐年成为资产管理行业一项非常重要的事件，大家就私募股权投资和风险投资业务的现状和未来分享想法和战略。今年的主题是国际合作和技术创新：我们今天作为在中国大量投资的一个国际金融机构来到这里，是对本次大会的重要性的确认。

新冠病毒疫情还没有完全过去，今年的大会主要是以在线会议形式召开的。尽管如此，能够如此迅速地组织并管理如此多的客人一起在线参与，证明了中国领先的技术能力和高超的组织能力。我相信，这些因素将有助于中国经济在未来几个月内复苏和加速，我也期待着资产管理行业将在这种新的增长中发挥关键作用。

联合圣保罗银行对在中国开展业务可以追溯到1981年。联合圣保罗银行是意大利最大的银行。1981年，我们就在北京获批开设了代表处。从那时起，我们的业务就一直在持续发展，除了代表处，我们目前有两家分行，一个在上海，一个在香港，香港分行还是我们整个亚洲业务的枢纽。我们拥有鹏华基金管理公司49%的股份，鹏华基金管理公司是中国最受尊敬的资产管理公司之一。我们还是青岛银行的战略投资者。

我来这里自豪地代表着意才，青岛意才基金销售有限公司。我们在2016年成立了意才，一个联合圣保罗银行的全资子公司，我们的目标是建立一个第三方分销网络，这将是我们在中国发展财富管理服务的宏伟项目的核心。我们的集团是欧洲财富管理领域的领导者，我们相信，我们的能力和服务模式在中国不断增长和转型的金融市场中是有价值的。意才于2019年底得到了基金销售许可证，这是第一家持有基金销售许可证的外资银行旗下的子公司。这也要感谢青岛政府的大力支持。我们决定将总部设在青岛，因为我们坚信2014年青岛市财富管理金融综合改革试验区的潜力。

我们非常自豪的是，意才是第一家获得基金分销许可证的外资银行子公司，我们计划申请其它的业务牌照，以便可以开展一系列业务。特别是我们对正在征求意见的基金投资咨询管理办法非常感兴趣，我们计划尽快申请。

我们相信，我们在财富管理服务方面会带来一些创新的理念，主要是因为我们的服务模式。我们的模式专注于为客户提供所需的所有专业支持，使他们能够选择最合适的投资解决方案，真正符合他们的需求和生活目标。为了达到这个目标，我们帮助我们的客户更好地分析自己的需求，包括他们家庭的需求。了解我们在生活中需要和想要完成的目标，是把我们的资产进行明智的投资的第一步。

当我们谈论需求时，我们会努力表达它们具体的含义，以便能够与客户一起分析这些需求，确保我们有共同的理解。

我们把过去多年在意大利的成功经验作为基础，与中国的文化和市场相结合，量身定做一个适合中国市场的咨询模式。我们从马斯洛的生活需求金字塔模型开始，创造了一个金融需求金字塔模型，其中，所有不同的投资需求都有准确的名称，根据他们的目标，客户可以给每一个需求定义一个正确的重要性。与马斯洛金字塔一样，我们试图从满足必须的强制性需求，到客户生活中可选择的需求，组织一种合乎逻辑的方法。之后，我们将注意力集中在满足这些需求的时机上，并创建了与投资时间范围的关联。总之，我们的方法为每一个客户的生命目标提供了一个正确的时间范围和重要性属性。

只有在这一过程的结尾，我们才能自然而然地得出一个符合客户需求的投资方案。围绕每个客户设计的产品组合，其中个性化是关键，每个客户的个人需求描述是核心。这样的投资组合将被划分为与每个需求所对应的目标相匹配的投资方案，我们希望这种方法能够帮助我们的客户更好地掌控他们的投资，并更好地将他们的投资时间范围与他们想要实现的目标相关联。

此外，在我们的投资解决方案开发中，我们的关注点是尽可能保护客户的财富不受意外风险的影响。例如，我们试图使客户具体地认识到投资集中度隐性风险的重要性，以及产品复杂性隐性风险的重要性。

正如我已经提到的，这种方法是首先在意大利发展起来的，在那里我们已经成功地使用了15年。当我们决定把这种模式带到中国时，我们尽力使它适应中国的文化和特点。具体来说，为了支持这一服务模式和风险控制管理，我们与中国供应商紧密合作，设计和开发了我们的IT系统，我们现在不仅有一个行之有效的咨询方法，而且还有一个创新的系统，我们手上有很多方便的工具，可以与客户共享。

我们为我们迄今所做的工作感到自豪，我们也在展望未来，因为创新是价值的关键促成因素，特别是在创新速度极快的中国。在新冠病毒疫情的影响下，人们的习惯正在改变，先进的技术工具总是变得更为重要。我们已经开始在线上销售产品，更为重要的是，我们正在改进我们的模型，嵌入更多的技术，以便我们的理财顾问和客户很快可以自由地在我们咨询模型的所有阶段进行互动，无论是现场还是远程。数字工具和人际关系的正确组合将是财富管理业务的下一个挑战，我们相信，我们可以提供卓越的综合客户体验。

回到个人投资解决方案的主题，这是我们量身定制建议的核心，我们认为私募股权和风险投资产品可以发挥非常重要的作用。在中国经济的新阶段，在紧急情况结束后将迅速复苏和扩张，投资者将需要可靠的长期投资解决方案，回报与预期的经济增长一致，每日波动有限。另一方面，企业将需要其他融资方式来满足其扩张的资本需求，在这个阶段，许多参与者将争夺稀缺的信贷资源。

私人股本、债务和风险资本解决方案完全符合这些目标。因此，这些解决方案可以创建一个虚拟的圈子，将个人储蓄和市场联系起来。但是，必须明智地管理这种联系，以便将正确的投资提供给正确的人，使他们能够理解并受益于这种投资。而在这个虚拟的圈子里，我们相信，我们作为意才能够发挥相关的作用。

我们的咨询方法使我们能够确定客户的需求和目标，从而受益于私募股权/风险投资基金的特点。因此，我们推荐的投资组合可以嵌入此类产品，以限制此类投资对我们客户的不利影响，因为我们将这些产品纳入多元化投资组合，其他产品将确保所需的每日流动性，或应对意外情况的资源。通过这种方式，我们可以确保分配给私募股权/风险投资产品的投资部分在一段时间内保持稳定，符合中长期的时间范围。

同时，我们专注于对私募股权投资基金的单个产品、FOF进行评估和分析，目标准确地向我们的客户进行销售，以便将这些产品销售给能够理解这些投资并从中受益的合适的个人。作为一个集团，联合圣保罗银行在另类投资的选择以及直接管理方面都有着丰富的经验。我们在欧洲的资产管理公司Eurizon和Fiduram Investmenti都提供这样的解决方案。我们最近成立了一家名为Eurizon Real Assets的新公司，专门从事此类业务。因此，我们相信，我们可以将我们在这一领域的专业知识和经验带到中国，并与当地参与者一起，为市场的进一步发展作出贡献。

我们将很高兴并有兴趣与该市场的参与者进一步讨论，分享我们在该领域的经验，并为未来建立可能的工作关系。

到目前为止，我们圣保罗银行（Intesa Sanpaolo）已经有了一家控股的运营型基金销售公司，我们希望它很快也能成为正式的基金投资顾问。但我们有着在中国长足发展的雄心，这是我们真正关注的市场。我们下一步将申请一个合资证券公司执照，与其他三个重要的股东合资，他们都在青岛：国信、海湾和青岛地铁。

有了这家证券公司，我们希望能够直接参与资本市场的运作，能够满足客户更多的需求。最重要的是，证券公司将允许我们开发我们自己的投资解决方案，为我们的客户选择并将产品聚合为个性化的解决方案，并可能将我们开发的最佳实践扩展到我们的分销商。

综上所述，我们坚信中国是一个伟大的国家，某些特点与意大利相似。我们是中国的战略投资者，我们希望能够为正在进行的中国国际化的进程作贡献。我们随时可以分享我们的经验，也愿意向中国企业学习。

非常感谢你们给我们机会赞助这项盛事，感谢你们给我们机会和时间来介绍意才和我们的项目。我相信我们将有很多机会与今天在座的许多客人合作，我真的希望你们中的大多数人能很快与我们在青岛的同事们取得联系。谢谢你的关注。

再次感谢各位领导和嘉宾。

2020年，因为新型冠状肺炎疫情的侵袭，我们每个人的生活都发生了天翻地覆的变化。随着全国上下齐心协力、艰苦卓绝的抗疫努力，疫情得到有效控制，社会生产生活秩序也得以逐渐恢复。在这春意盎然的时刻，青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）也逐步恢复了常态化运营，并已经为迎接新老客户的莅临做好了充分的准备。

信心满满的意才理财师团队

疫情防控期间，意才秉持防疫工作与复工复产齐头并进的工作原则。在防疫工作中，意才响应政府号召，以最高标准在海尔洲际和海航万邦的办公室，进行内部消杀工作，聘请专业消毒人员，每天对办公室进行全方位消毒，为员工创造安全放心的工作环境。

意才聘请专业消毒人员对办公室进行全面消毒

同时，意才的相关部门也在管理层的指导下，积极采购包括符合国家标准的防护口罩等防疫物资，向全体员工承诺在复工后进行发放，消除了员工对防疫物资紧张的后顾之忧，也以此为契机，有效强化了全体员工良好的卫生习惯。

而作为一家外资背景的基金销售公司，意才的外籍员工也在积极配合防疫工作，在春节假期结束返回中国后，主动配合进行为期14天的居家隔离。隔离期满后，在公司管理层的倡议下，意才的外籍员工继续进行了7天的追加居家隔离，以实际行动以身作则，消除了大家的后顾之忧，增强了意才内部的团队凝聚力和向心力。

在复工复产方面，意才同样也做出了极快的反应。春节过后，针对疫情特点，意才管理层迅速制定了一系列的复工复产计划，保证员工居家办公期间，公司业务依然按计划有条不紊地进行。在3月初正式复工之后，意才第一时间向全体员工发放了防护口罩，提倡在公司期间随时佩戴口罩。在控制海尔洲际和海航万邦办公室现场办公的人数比例的同时，坚持进出办公楼扫码、每天上下班各一次进行体温检测与人员登记，有效的保证了复工后员工的身心健康。每一名意才的员工也积极响应并执行公司的各项疫情应对措施，使得这些措施达成了令人振奋而满意的效果。

意才员工上下班坚持进行体温检测和消毒

在业务方面，为了强化理财师的业务知识，提高理财师的业务积极性，意才也广泛开展了内部的线上、线下培训，并通过内部分享、电话会议等多种形式，帮助理财师不断学习丰富业务知识，增进理财师对产品和业务的深入了解，从而推动理财师与客户进行更加专业、细致、个性化的沟通和服务，提高客户对意才品牌和服务的满意度。

意才通过各种形式帮助理财师不断学习丰富业务知识

尽管疫情还没有完全过去，对疫情的防护尚不可松懈，但是春天已然到来。回望过去的几个月时间，在疫情面前，意才的管理层和全体员工积极应对，毫不松懈，为公司正常工作秩序的全面恢复打下了良好的基础。面向未来，我们壮志在胸，信心满怀，愿这和煦的春风，为世间带来繁荣与希望。

意才，静候您的光临！

意才位于海尔洲际酒店20层的办公室

青岛意才基金销售有限公司位于青岛市市南区澳门路98号海尔洲际酒店B座20层。我们的办公时间为周一到周五上午9:00到下午5:00。意才全体员工诚挚欢迎您的光临！

2019年1月16日，纽约彭博社宣布推出2019年性别平等指数（GEI），该指数是全球唯一一个全面且具有投资参考意义的性别平等数据库，表彰致力于提升性别报告透明度和推进女性平等的公司，共有230家公司入选，这些公司的总市值为9万亿美元，在全世界雇佣了超过10万名女性，意大利联合圣保罗银行（Intesa Sanpaolo，以下简称ISP）再次成功入选，代表ISP多元、开放、包容的文化基因得到认可，也肯定了ISP在致力于提高女性平等、创造包容性文化等方面做出的长期努力。

意大利联合圣保罗银行高管表示，坚持开放多元的文化背景和工作氛围，有利于最大程度地释放员工潜能，促进企业发展，推动企业和社会进步。ISP再次入选这个榜单，也印证了公司在社会责任、员工关爱、打造文化多元化和包容性等方面的综合实力继续领先于行业。ISP在业绩稳健增长的同时，将性别平等作为企业发展的重要关注点，得到了业界的广泛赞誉和充分认可，这源于ISP在400余年来始终不断地践行对客户、合作伙伴、投资人与社会的承诺。

意大利联合圣保罗银行在2018-2021年期间的商业计划，着重于性别平等问题，诠释了ISP多元化与包容的企业发展目标：约900人的女性管理人才评估体系。在ISP，人才不以性别区分差异：53％的员工是女性。在高管和中层管理人员类别中，女性占近40％。

意大利联合圣保罗银行已加入意大利银行协会，并承诺“保证银行中的女性员工数量，增强性别多样性”，证明ISP对性别平等的坚定承诺；同时，ISP还连续三年颁发“女性价值企业-联合圣保罗银行“奖项，这是ISP与玛丽莎·贝利萨里奥基金会（Marisa Bellisario Foundation）的合作伙伴关系的延续，该基金会一直致力于帮助有事业心的女性实现更为远大的目标；在学习方面，ISP支持STEM（代表科学Science、技术Technology、工程Engineering、数学Mathematics，表示科学技术学科和相关的学习课程），ISP是米兰市政府创建的“城市STEM促进计划”的合作伙伴，该项目旨在促进科学和技术学科的发展，消除使女性远离STEM学科的文化成见，以减少相关职业和专业的性别差异。

作为意大利最大的银行集团，意大利联合圣保罗银行是由意大利联合银行和意大利圣保罗银行合并组成，在打造真正的、包容性的、多元化的工作环境方面，已经在意大利的国家和行业范围内树立了优秀典范。

作为意大利联合圣保罗银行全资子公司，意才秉承意大利联合圣保罗银行的理念，关注女性自由与平等，也关注近期奋战在抗“疫”一线的女性医务人员。值此国际妇女节之际，意才向这群特殊的女性“逆行者”送上最诚挚的敬意和祝福——

疫情之后，别忘了，我们还要迎接一个美好的春天。我们希望，如约而至的，不只是春天，还有疫情过后，平安归来的你！Happy Women’s Day！

本文部分内容摘自意大利联合圣保罗银行官网

1月15日上午，青岛市委、市政府在青岛国际会议中心举行青岛·2020年企业家新春联谊会。来自青岛市平台建设合作与创意咨询机构、承接青岛体悟实训干部的深圳企业、异地山东(青岛)商会、创投风投驻青机构、外资企业、驻青国企和青岛本地企业的500多位优秀企业家欢聚一堂，畅叙友情，共谋发展。省委常委、市委书记王清宪出席新春联谊会并作主旨演讲，市委副书记、市长孟凡利主持，市政协主席杨军出席。

董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利先生与总经理蒋百德先生代表青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）出席本次活动。

青岛·2020年企业家新春联谊会在国际会议中心举行

在联谊会上，青岛向企业家表露心意：无论是本地企业家还是远方归来的青岛游子，还是一年来为青岛出谋划策鼓劲加油的外地企业家，都是青岛的“家人”，欢迎回家。

市委书记王清宪指出，我们有幸生活在一个伟大的时代，青岛有幸赶上了中国更高水平对外开放的大势，青岛愿与企业家携起手来，共同打造“一带一路”国际合作新平台。诚邀更多企业家到青岛投资兴业发展，开启美好未来。

会上确定，从2020年开始，将每年11月1日定为“青岛企业家日”，11月的第1周定为“青岛企业家宣传周”。

联谊会上，王清宪、孟凡利、杨军等领导同志分别为承接青岛体悟实训干部的深圳企业代表颁发了感谢状，为青岛市十佳行业协会商会会长、首批青岛市“双招双引”工作站/联络站授牌。4名企业家代表作了发言，12个新成立的行业商协会揭牌。与会企业家共同签署发布了《新年倡议书》。

当下的青岛，身处中国更高水平对外开放的最前沿，来青岛发展就是站在了中国开放发展的新风口，投资青岛就是投资趋势，投资趋势就是投资未来。

作为头部金融企业，青岛意才基金销售有限公司在2016年入驻青岛，为青岛增添了引领性金融优势。

联谊会现场，总经理蒋百德先生在接受青岛电视台采访时表示：通过政府的大力支持，意才在去年拿到了代销基金牌照，成为第一家获得这一牌照的外资企业，我们认为在中国、在青岛发展是一个非常好的选择，并且将在青岛建立一家证券公司。

企业家新春联谊会上，企业家们共同发出倡议：做国家战略的践行者，“投资青岛，就是投资国家战略”，让我们把对事业的追求转化为投资青岛、与国家战略携手共进的实际行动，在共享发展中再创事业新辉煌。

站在开放发展新风口的青岛，正在承载企业家的梦想变为可期的现实。青岛与广大企业家正在谱写新的动人旋律。

14日晚，青岛市委书记王清宪在国际会议中心会见了出席新春联谊会的海内外企业家。安东尼洛·皮安卡斯泰利先生与蒋百德先生同时受邀参加。

稿件来源：青岛新闻网

2019年12月，青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）举行基金销售业务牌照发布仪式，成为我国第一家获得基金销售牌照的外资银行子公司。这是青岛金融领域贯彻落实资本市场双向开放的重要成果，有利于整合“一带一路”沿线优质金融资源，深化业务合作，更是为青岛市打造“一带一路”国际合作新平台注入金融新动能。

这些闪亮的标签让意才在业内名声响亮。意才如何结缘青岛？为何情定青岛?接下来又有哪些发展规划?让我们一同走近意才，寻找答案。

如何结缘青岛?投资青岛银行，缘分不断加深

意大利联合圣保罗银行在零售、对公及财富管理等领域均为意大利的领军银行，并在全球40多个国家和地区拥有分支机构。意大利联合圣保罗银行在中国的业务开展可以追溯到上个世纪八十年代的初期。随着1981年北京代表处的开设，意大利圣保罗银行成为最早进入中国市场的意大利金融机构。

从那时起，意大利联合圣保罗银行不断发展，除北京代表处外，还分别在上海和香港设立了分行。自2007年起，联合圣保罗银行通过旗下的欧利盛资本持有国内知名基金公司——鹏华基金49%的股份；此外，联合圣保罗银行也是青岛银行的第二大股东。

据悉，2008年，联合圣保罗银行成功入股青岛银行，成为青岛银行第二大股东。青岛银行于2015年底在香港联交所成功上市。

为何落户青岛?青岛财富聚集，潜力极大

2014年，中国人民银行等十一个部门联合向山东省人民政府下发《关于印发青岛市财富管理金融综合改革试验区总体方案的通知》。这标志着山东省青岛市财富管理金融综合改革试验区正式获国家批复，青岛市成为我国以财富管理为主题的金融综合改革试验区。

据悉，青岛在国务院金融稳定发展委员会办公室发布的《关于进一步扩大金融业对外开放的有关举措》后，第一时间梳理青岛金融业发展支持政策体系，进行政策衔接，抢抓机遇，为支持外资金融机构来青发展，让外资机构享受金融扶持政策，青岛对外资金融机构的高端金融人才，给予安家补贴，并在落户、子女教育、医疗保障等各方面提供保障。

意才董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利表示，意大利联合圣保罗银行十分赞赏青岛政府在财富管理方面的独到眼光，也感受到了他们对意才的大力支持。

值得一提的是，早在2008年，意大利联合圣保罗银行便参与了对青岛银行的投资。这次投资令他们与青岛政府、青岛银行建立起了良好的关系。

未来布局是什么?加大投入，以先进理念提供定制服务

在意大利联合圣保罗银行看来，得益于高净值人士的增长，中国已发展为财富管理业务的新兴市场。通过对高净值客户投资与财富管理的相关研究也证实，人们越来越需要专业的金融财富管理服务。

在去年12月的业务牌照发布仪式上，意才董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利表示，随着市场准入和投资通道的逐步打开，外资金融机构正在以更加积极的姿态、以前所未有的战略高度布局中国，加大资金和人才投入，用实际行动传达对中国资本市场的长期看好。

意才总经理蒋百德在业务牌照发布仪式上指出，作为一家意大利联合圣保罗银行全资控股的基金销售公司，我们致力于与客户建立长期紧密的关系，借鉴意大利财富管理的先进经验，为客户的人生需求量身定制专属的产品组合规划，帮助客户实现人生愿景。

值得一提的是，意大利联合圣保罗银行在中国的角色是多方面的，从业务发展到文化活动，他们一直处在与中国交往的最前沿。为促进两国之间文化、商业、技术和科学的交流，该银行还参加了许多其它组织。他们不仅积极参与意大利-中国商会，也是当代中国高级研究中心和意大利-中国基金会的创始成员之一。

近几年，青岛已连续6次被伦敦金融城国际智库纳入全球金融中心榜单，最新排名第29位，“财富青岛”已成为青岛崭新的城市名片。意才与青岛的结缘，将成为中国金融开放过程中浓墨重彩的一笔！

1月14日，2019第十二届中国（青岛）财经风云榜在青岛举行，青岛意才基金销售有限公司荣获“2019年度中国金融开放先锋机构”大奖。

作为青岛金融领域最具影响力的年度盛事，第十二届中国（青岛）财经风云榜颁奖典礼现场盘点了2019年度金融领域的热点事件，结合中国金融的新发展和新趋势，关注财富管理行业，立足青岛——国家级财富管理综合改革试验区，与青岛金融界精英共同分享了2019年度青岛金融行业取得的累累硕果。人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局、青岛证监局、青岛地方金融监管局、青岛市民营经济发展局、青岛金家岭金融聚集区管理委员会等相关领导应邀参加本次颁奖典礼。

本届中国（青岛）财经风云榜，是由人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局、青岛市民营经济发展局、青岛金家岭金融聚集区管理委员会指导，青岛报业传媒集团主办，青岛新闻网承办，银行、保险、基金等八大领域的近百家金融机构参与评选，经过数据调研、民意投票、专家团评分等层层选拔，青岛意才基金销售有限公司脱颖而出，荣获“2019年度中国金融开放先锋机构”大奖。

青岛意才基金销售有限公司于2019年4月初递交公募基金销售资格申请，10月份获得青岛证监局签发的《关于核准青岛意才财富管理有限公司申请证券投资基金销售业务资格的批复》，11月20日获得中国证监会颁发的《证券期货经营许可证》，成为2018年博鳌亚洲论坛上公布的金融开放11条后，全国首家获批的外资基金销售机构，也是青岛财富管理金融综合改革试验区获批以来，全国首家即将投入运营的外资基金销售机构。

意才的股东是意大利联合圣保罗银行，早在20世纪80年代初，联合圣保罗银行就已经进入了中国市场，是意大利第一家在中国设立代表处的银行，也是最早在中国设立代表处的三家欧洲银行之一。2007年，联合圣保罗银行收购了青岛银行20%的股份，青岛银行之后在香港证券交易所和深圳证券交易所先后上市。联合圣保罗银行正在以更加积极的姿态、以前所未有的战略高度布局中国，加大资金和人才投入，用实际行动表达对中国资本市场的长期看好。

青岛意才的落地，既开辟了青岛外资金融机构“双招双引”的新范式，又对财富管理试验区聚集优质外资金融资源产生了强烈的示范引领作用，将加快推进青岛财富管理金融综合改革试验区建设。

【关于意才】

青岛意才基金销售有限公司是一家意大利全资控股的基金销售公司，2016年在中国成立。意才拥有一支专业的理财师团队，目标是为高净值客户提供全方位的基金产品组合服务。

意才的股东是意大利联合圣保罗银行，作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在意大利各业务领域保持全面优势，在整个欧元区位居业内领先水平。

2007年，联合圣保罗银行收购了青岛银行的部分股份。青岛银行先后于港交所和深交所上市，在其IPO招募说明书中显示，联合圣保罗银行一直为其第二大股东，目前持有约13.85％的股份。

2019年12月12日，青岛意才基金销售有限公司在青岛举行业务牌照发布仪式，引发新华社、央广网、经济日报等全国媒体和大众日报、山东电视台、青岛日报等地方媒体高度关注。为更全面呈现各家媒体精彩报道，特制作“媒体看意才”专题网页。请点击下方图片进入专题。

2019年12月12日，“意会中国，扬帆青岛 ”青岛意才基金销售有限公司业务牌照发布仪式在青岛海尔洲际酒店举行。

为积极响应“一带一路”倡议，贯彻落实资本市场双向开放，日前青岛意才基金销售有限公司（以下简称“意才”）获批基金销售业务牌照，成为2017年我国扩大金融业对外开放以来首家获批的外资商业银行全资控股的基金销售机构。

随着中国金融业进一步对外开放，此次意才成功获批充分体现了中国对外开放的决心和底气。同时，外资机构抢抓新的发展机遇，加大资金和人才投入，加快布局中国资管市场。
发布仪式上，青岛意才基金销售有限公司宣布正式取得牌照，青岛市政府领导、青岛市地方金融监管局领导、青岛意才基金销售有限公司董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利、青岛意才基金销售有限公司总经理蒋百德、青岛银行董事长郭少泉共同为基金销售业务牌照揭牌。

揭牌仪式后，叶檀财经创始人、华鑫股份首席经济学家叶檀为在场的嘉宾带来主题为《资本寒冬2020该往哪里投？》的精彩演讲，共同探讨中国经济发展新趋势。

正式揭牌 意才对中国资本市场长期看好
青岛市政府领导在致辞中表示，今年是青岛财富管理金融综合改革试验区获批五周年，过去五年，青岛在探索财富管理发展新模式和新途径中，取得了实质性进展。以意才为代表的、优秀的外资银行子公司落地青岛，与青岛各界一同营造良好金融生态，加大金融供给，优化服务结构，持续为区域经济发展注入活力。
眼下，外资布局中国资管市场的进程按下了快进键。虽然，国内第三方基金销售竞争激烈，但对于不少海外资管巨头而言，在中国资本市场进一步扩大对外开放的大背景下，获取公募基金牌照、服务于数量更为庞大的个人投资者显然更具竞争力。
青岛意才基金销售有限公司董事长安东尼洛·皮安卡斯泰利表示，随着市场准入和投资通道的逐步打开，外资金融机构正在以更加积极的姿态、以前所未有的战略高度布局中国，加大资金和人才投入，用实际行动表达对中国资本市场的长期看好。

青岛意才基金销售有限公司董事长

安东尼洛·皮安卡斯泰利

青岛意才基金销售有限公司总经理蒋百德表示，作为一家意大利联合圣保罗银行全资控股的基金销售公司，意才承袭了联合圣保罗集团先进的管理理念，将致力于为客户的人生需求量身定制专属的产品组合规划。同时，意才将借鉴意大利联合圣保罗银行在金融领域的先进理念，让意才的理财师与客户建立长期互信的紧密关系，为客户在实现人生投资目标的道路上保驾护航。

青岛意才基金销售有限公司总经理

蒋百德

大咖分享 资本寒冬资金该往哪里投
发布会上，叶檀分享了题为《资本寒冬2020该往哪里投？》的精彩演讲。消费升级前提下，哪些行业最受青睐？金融战比贸易战重要得多，我们应该具备怎样的思维？2020年的投资机会在哪里？……叶檀通过详实的数据分析、前瞻的经济理念，为嘉宾进一步把握当前经济发展新形势带来一场思想盛宴。

叶檀财经创始人 华鑫股份首席经济学家

叶檀

在发布仪式上，叶檀财经创始人、华鑫股份首席经济学家叶檀在其演讲中表示，青岛意才基金成为我国首家获批的外资商业银行全资控股的基金销售机构，释放了中国金融业进一步扩大开放的信号，也展示了欧洲金融界对中国市场的信心。

双招双引 青岛支持外资金融机构来青发展
对于青岛而言，引入成熟境外专业投资机构，将进一步完善青岛地区投融资环境，促进青岛财富管理金融改革试验区建设。
青岛市地方金融监管局领导表示，青岛市鼓励境外金融机构来青参与设立、投资入股商业银行理财子公司；鼓励境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司来青合资设立由外方控股的理财公司；鼓励外资来青设立全资或参股的货币经纪公司；鼓励境外金融机构来青投资设立或参股养老金管理公司、外资评级机构和外资保险公司等。鼓励支持外资金融机构落户，优化政务服务，为外资金融机构提供审批事项少、办事效率高、服务质量优、支持政策实的一流金融业生态发展环境。

其次，青岛支持外资金融机构享受金融扶持政策。青岛市出台了《进一步促进青岛市财富管理金融综合改革试验区发展的政策措施》《支持打造创投风投中心若干政策措施》《支持打造创投风投中心若干政策措施奖励实施细则》《青岛市金融人才队伍建设“十百千万”工程实施意见》等市级层面的在国内具有竞争力的金融业“双招双引”的政策措施，以及所辖十二个区市、功能区的配套政策。

同时，在意才落户的市南区，近些年持续推进“放管服”改革，进一步降低制度性交易成本，实现全区营商环境持续改善，市场活力明显增强，企业群众办事更加便利，全力打造国内一流营商环境。

未来，意才将逐步深耕中国金融市场，我们相信意才将为青岛经济发展、财富管理生态体系化建设注入新的活力。

【关于意才】
青岛意才基金销售有限公司是一家意大利全资控股的基金销售公司，2016年在中国成立。意才拥有一支专业的理财师团队，目标是为高净值客户提供全方位的基金产品组合服务。意才的股东是意大利联合圣保罗银行，作为意大利银行业领军企业，联合圣保罗银行在意大利各业务领域保持全面优势，在整个欧元区位居业内领先水平。
今年年初A股上市的青岛银行股东名单中也出现意大利联合圣保罗银行，青岛银行IPO招募说明书显示，意大利联合圣保罗银行持有13.85%，是其第二大股东。

为积极响应“一带一路”倡议，贯彻落实资本市场双向开放，近日，青岛证监局通过紧盯政策、及时宣传、多级联动、加强沟通等措施推进审核，高效核准了山东省首家外资金融机构青岛意才财富管理有限公司基金销售业务资格，成为2017年我国扩大金融业对外开放以来首家获批的外资基金销售机构。通过引入成熟境外专业投资机构，将进一步完善青岛地区投融资环境，促进青岛财富管理金融改革试验区建设。

自2017年开始，陆续有银行推出智能定投服务并不断升级。现如今，不只是银行入场，基金公司也开始发力智能定投，在一些基金代销平台和互联网理财平台的基金定投页面中，经常可以看到智能定投的服务。
智能定投的智能之处在于能根据市场的变化不定额扣款，如某银行的定投PLUS，采用均线偏离模型，根据市场行情自动调整投资金额，低位多买，高位少买，进一步降低投资成本。同时，很多银行和基金公司也设置了止盈止损功能，提供盈亏目标提醒功能，目标止盈＋止损保护，帮助用户客服贪婪和懒惰，尽早获利了结。
据了解，目前的智能定投主要有两种模式，一种是提供投资组合；另一种是依据行情涨跌变化调整投资金额或投资品种，后者是主流做法。通过智能定投可减少人为主观因素的干扰，对普通客户有很强的参考意义，投资新人以及普通客户，对基金不熟悉的，都可以借助智能定投服务来操作基金定投。